Зарплатный проект плюсы и минусы

Важный материал на тему: "Зарплатный проект плюсы и минусы" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Зарплатный проект Сбербанка

Содержание

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

  • Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
  • Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
  • Поддержка доступна круглосуточно.
  • Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
  • Широкие возможности для технической интеграции.
  • В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
  • Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
  • Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
  • Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
  • При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
  • К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
  • Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
  • Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
  • Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

  • Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
  • Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
  • Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
  • Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
  • Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
  • Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
  • Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
  • В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
  • Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.
  • По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
  • На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
  • Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
  • Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
  • Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

  • Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
  • Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
  • Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
  • Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
  • Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
  • Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).
  • К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
  • Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).
Читайте так же:  Кнд 1151085

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Зарплатная карта. Какие преимущества она дает?

В современное время трудно встретить работодателя, который бы выплачивал зарплату наличными деньгами. Все организации перешли в зарплатные проекты, по которым зарплата начисляется на пластиковые банковские карточки, именуемые зарплатными. Этот метод расчетов с сотрудниками является удобным и выгодным для компании, расположенной в населенном пункте, где есть отделения и банкоматы. Однако, многие организации работают в местностях, где все еще нет банковских отделений, поэтому предпочитают наличный метод расчетов. Рассмотрим, что из себя представляет зарплатная карта и действительно ли она является выгодной?

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная карточка представляет собой банковский продукт, оформляемый в рамках зарплатного проекта между банком и организацией. Она является обычной пластиковой дебетовой картой с возможностью подключения овердрафта, на которую каждый месяц будет поступать заработная плата, бонусы и другие вознаграждения от работодателя. Кроме пластика, зарплатный клиент получает доступ к интернет-банку, где можно отслеживать все движения по счету и совершать платежные операции. Обычно эта карта является бесплатной для сотрудника во время его работы – все расходы по обслуживанию берет на себя работодатель. После увольнения работник берет на себя обязательства по оплате годового обслуживания, если будет продолжать пользоваться картой.

Зачем нужна зарплатная карточка?

Имея зарплатную карту, человек становится для банка потенциальным клиентом, которому будут предложены другие банковские продукты на выгодные условиях. Карточка будет являться для банка своеобразным идентификатором клиента, поэтому уже не придется предоставлять справки о доходах, например, при оформлении кредита. Кроме этого, не нужно специально ходить за получением зарплаты в бухгалтерию – деньги будут поступать в указанные сроки (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально и проч. по договоренности), независимо, от местонахождения клиента (на работе, в отпуске, на больничном, в командировке).

Кто будет оплачивать за обслуживание зарплатной карты?

При заключении зарплатного проекта между банком и компанией, прописываются варианты оплаты за годовое обслуживание. Их может быть несколько:

  • Держатель карточки. Этот вариант практически является исключением, поэтому встречается крайне редко. Как вариант, работник может оплачивать годовое обслуживание, если к карте подключены дополнительные услуги или же она используется для получения зарплаты сразу в нескольких организациях.
  • Работодатель. Этот вариант выбирается в большинстве случаев. Компания оплачивает определенный взнос банку, сумма которого является меньше, чем сумма за получение карточек на стандартных условиях. Несмотря на это, банк тоже будет иметь выгоду: у него сразу появятся новые клиенты из числа держателей зарплатных карт, что принесет намного больше прибыли.
  • И держатель, и работодатель. Такой вариант также встречается редко, но может быть использован, если клиенты пожелают получить зарплатный пластик высокой категории: золотой или платиновый, имеющий перечень особых привилегий. Обычно в качестве зарплатной карты выдаются каты типа Electron или Classic, которые не имеют особых преимуществ, а стоимость обслуживания низкая. Привилегированные карты могут выбрать компании-работодатели, например, выплачивающие высокую зарплату.

Плюсы зарплатных карт.

  • Конфиденциальность данных о размере получаемой зарплаты. При начислении зарплаты безналичным путем работнику не нужно подписывать ведомости с суммами, что позволит не разглашать уровень доходов среди коллег.
  • Гарантированная сохранность средств. Если наличность можно потерять или ее могут украсть с кошельком прямо в день зарплаты, то деньги на пластике остаются на счете в банке. Даже если карточка будет утеряна/украдена, то все финансы останутся в неприкосновенности.
  • Наличие выгодных предложений для держателей ЗП карт. Получатель зарплаты является для банка приоритетным клиентом: его доходы проходят по банковским счетам, поэтому исключена вероятность подделки справок о доходах, а банк может в один клик рассчитаться кредитоспособность человека. Кредитные предложения обычно предлагаются такому клиенту на несколько процентов ниже, чем по стандартным предложениям, а ставки по вкладам – выше.
  • Возможность воспользоваться услугами личного онлайн-кабинета на льготных условиях. Это позволяет прямо со счета оплачивать множество различных услуг: мобильную связь, коммунальные платежи, интернет, кредиты, благодаря чему можно вести прямой контроль за расходами. Лишние средства можно разместить во вклад.

Минусы зарплатных карт:

  • Мало банкоматов обслуживающего банка или их вообще нет. Эта проблема касается населенных пунктов, где нет отделений банка, но работодатели решили переводить зарплату на карточки. В том случае придется снимать деньги в сторонних банкоматах за дополнительную комиссию.
  • Психологическая нагрузка. Электронные деньги пока трудно уживаются в сознании многих людей, которые привыкли пользоваться только наличными (обычно это старшее поколение). Они считают, что средства на карточном счете тратятся быстрее и незаметнее.
  • Отсутствие дополнительных бонусов и возможностей. Поскольку зарплатные карточки бывают самой низкой категории, то клиент не получает допвозможностей, таких как начисление бонусов, кэш-бэк и проч.
  • Вероятность кибермошенничества. Есть вид зарплатного кибермошенничества, когда злоумышленники скачивают данные карт из документов бухгалтера, например, посылая ему письмо с вирусом и устанавливая шпионскую программку. Затем узнают день перечисления зарплат и сразу списывают деньги со счетов, когда у всех сотрудников гарантировано есть средства на картах

Что делать с зарплатной картой при увольнении?

Вариантов может быть два:

  • Сдать карточку, написав заявление на закрытие банковского карточного счета, если ей пользоваться больше не планируется.
  • Продолжать пользоваться картой, оплачивая самостоятельно стоимость годового обслуживания. В этом случае все привилегии зарплатного клиента уже будут утрачены.

Вывод: зарплатная карта это обычна дебетовая карта. Основной плюс — отсуствие комиссии на обслуживание, ее платит работодатель. Если вы хотите еще копить деньги на карте и получать процент, то лучше снимать деньги с зарплатной карты и перекладывать на другую карту.

Зарплатная карта — что это такое?
Какие выгоды есть при использовании зарплатной карты?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Перечисление заработной платы на карту банка давно стало трендом среди работодателей. Действительно, безналичный перевод дает множество преимуществ, в том числе получателю средств. Однако далеко не все стремятся переходить на этот удобный инструмент расчетов. Это объясняется, в числе прочего, и недоверием самих работников к пластику.

Читайте так же:  Заем сотруднику без процентов бухгалтерский учет

Что такое зарплатные карты?

С точки зрения функциональности зарплатные карты являют собой обыкновенные дебетовые карты. С их помощью можно расплачиваться в любых торговых точках, где имеется специальный терминал для чтения пластиковых карт, в интернете при оплате товара в онлайн-магазине или какой-либо услуги (например, можно заплатить за газ, воду, интернет, пополнить счет мобильного и т.д.), а также снять деньги в банкомате.

Зарплатные карты эмитируются банком также, как и обычные, и имеют полный набор реквизитов для использования:

• 16-ти значный номер в международной кодировке;

• имя держателя (владельца карточки), указанное латиницей в соответствии с международным стандартом транслитерации;

• дата действия карточки (обычно 3 года с момента выдачи);

• CVV2-код (указывается на обороте сзади карточки, рядом с подписью, необходим для расчетов онлайн);

• ПИН-код – секретный код, необходимый для проведения транзакций.

Карточки обычно распределяются централизованно – приходит специальный человек из банка или сотрудник организации, который занимается выдачей пластика по ведомости под подпись. Замена карт также производится централизованно и, что немаловажно, бесплатно.

Если же работник потерял свой пластик или заменил его по любой другой причине, то он меняет его за свой счет, но при перевыпуске всей партии сохраняет право на бесплатную замену (даже если срок действия прежней карточки не вышел).

ПИН-коды распространяются в закрытых пакетах, так что никто их узнать не может – работники могут не беспокоиться за свою конфиденциальность. Некоторые банки, например, Тинькофф или ВТБ, вообще не распространяют распечатанные ПИН-коды – для того, чтобы узнать секретный код, карточку необходимо активировать на сайте.

Платежная система, которая обслуживает пластик, может быть одной из двух – Visa или MasterCard, это зависит от договоренностей банка. А вот класс карты может оказаться любой:

• Electron и Maestro – эти карты имеют самый низкий уровень защиты и поэтому стоят намного дешевле. С их помощью можно рассчитываться онлайн и в обыкновенных магазинах, но за границей они не принимаются. Карты крайне редко защищаются чипами. Чаще всего в зарплатном проекте участвуют именно они.

• Classic и Standard – карты с достаточно широким функционалом, принимаются и за границей. Часто имеют чипы – с их помощью можно рассчитываться в магазинах бесконтактным способом, что убыстряет расчеты. Такие карты обходятся работодателю дороже, но дают сотрудникам большее число возможностей.

• Gold и Platinum – карты с набором привилегий, например, допуском в VIP-зал аэропорта, возможностью заграничного страхования, заказа билетов в кино, бронирования столиков в ресторанах и т.д. Эти карточки являются самыми дорогими, обычно они выдаются не простым работникам, а управляющему персоналу.

Нередко вместе с дебетовыми сотруднику предоставляются кредитные карты. Необходимо быть внимательными при их получении: выдача кредиток осуществляется бесплатно, но не в рамках зарплатного проекта, а по инициативе банка. Поэтому, скорее всего, придется оплачивать их обслуживание – и тем больше, чем выше класс карты.

Какие выгоды для предпринимателя?

Итак, зарплатная карта – это пластиковая карточка, выдаваемая банком работнику предприятия в рамках зарплатного проекта. Функциональность ее зависит от платежной системы и класса.

Но какие выгоды она дает работодателю и почему ее выгодно использовать?

• Зарплатный проект обычно предлагается предпринимателю в комплекте сопутствующих услуг при открытии расчетного счета в банке. В первую очередь, это обуславливается удобством: заработную плату можно зачислять прямо с действующего счета, не нужно обращаться в другие банки и переплачивать за услугу. При этом работодатели получат и дополнительные плюсы:

• Дешевый выпуск карточек. «Своим» клиентам банк сделает скидку, определенное количество пластика вообще эмитируется бесплатно (как правило, до 100 штук). Дается скидка на перевыпуск и замену карточек. Всегда имеется возможность довыпустить нужное количество пластика – например, если на работу приняты новые сотрудники.

• Возможность выбрать уникальный дизайн. За отдельную плату сотрудника банка сделают карточки с логотипом компании. Также можно подключить кобрендинговые «дебетовки», если две фирмы ведут работу в тесном сотрудничестве.

• Более удобное перечисление средств и экономия времени на бухгалтерию. Зарплату всем сотрудникам можно отправлять в рамках одной ведомости, нет нужды выдавать деньги под роспись и печатать различные бланки. Раздача зарплаты занимает буквально несколько минут.

• Отсутствие издержек при выдаче зарплаты. В обычном случае работодателю пришлось бы инкассировать деньги, везти их в специальное место (кассу) и выдавать на руки каждому работнику под роспись. Это грозит временными задержками всех сторон, плюс нужно иметь отдельного сотрудника для раздачи зарплаты и аванса. При переводе на карту все эти неудобства снимаются, работники получат оплату своего труда в строго оговоренный день.

[2]

• Возможность стать участником специальной программы банка и получить кредит на выгодных условиях, а также другие бонусы. Например, выпустить корпоративные карты и контролировать расход денежных ресурсов командированными сотрудниками.

Участие в зарплатном проекте выгодно и большим компаниям, и небольшим ИП с двумя-тремя работниками. Для огромных фирм выдача зарплаты всегда оборачивается большими трудозатратами, безналичный расчет значительно упростит эту задачу. А руководители небольших предприятий могут рассчитываться со своими сотрудниками буквально из собственного интернет-банка так, как будто просто совершают перевод.

Какие выгоды для сотрудника?

Как показывает практика, для предпринимателя, несмотря на все плюсы, зарплатный проект является скорее необходимостью, чем привилегией. А вот работнику предприятия участие в зарплатном проекте предоставляет гораздо больше возможностей. Это:

[3]

• Своевременное перечисление средств. Выше уже описан механизм начисления зарплаты на карту. Для работодателя – меньше мороки, для работника – получение денег в срок.

• Получение зарплаты до копейки. Если получать деньги в кассе, могут возникнуть проблемы с разменом. На карту же перечисляется вся зарплата полностью, до копейки.

• Отсутствие рисков получения поддельных купюр. Деньги перечисляются в цифровом виде, так что опасности получить подделку просто нет.

• Безопасность транзакций. Все платежи по карте – и в онлайн, и в оффлайн – надежно защищены с помощью различных технологий шифрования. Так что держатель карты может быть уверен, что его деньги никуда не денутся. Главное – не хранить ПИН-код рядом с карточкой и никому не передавать реквизиты «дебетовки». Подключение мобильного банка еще сильнее увеличивает безопасность, так как дает дополнительную защиту при оплате в интернете за счет секретного кода.

Читайте так же:  Как перестать быть самозанятым

• Возможность контролировать свои расходы и доходы. Для этого достаточно подключить мобильный банк (или просто сервис оповещений, он обычно дешевле). Теперь при каждом платеже и зачислении вы будете видеть остаток средств. А если картой завладели мошенники, то сможете узнать, где и как они ей попытались воспользоваться.

• Возможность подключения овердрафта. Это перерасход. Вы можете выйти за лимиты своей дебетовой карты, не используя при этом кредитку. Это очень удобно, если вы оказались в классической ситуации, когда осталась буквально пара дней до получки, а на карте уже нет ни копейки. Условия овердрафта в каждом банке разные, также как и размер и принципы начисления комиссии. Лучше ознакомиться с ними прежде, чем использовать перерасход.

• Кэш-бак и начисление на остаток. Еще один плюс зарплатной карты – участие в программе лояльности. Она может быть выражена по-разному: в виде кэш-бака (возврата части средств от покупки), начисления на остаток, бонусных баллов или миль. Некоторые банки предлагают зарплатным клиентам особые условия участие в программе, как, например, «Коллекция» от ВТБ24 или «Спасибо» от Сбербанка.

• Подключение к дополнительным программам банка – страхование, инвестиции и т.д. Став зарплатным клиентом банка, вы получите полный доступ ко всем предоставляемых услугам, в том числе к личному страхованию, инвестированию в фондовый рынок или паевые фонды, вложению в металлы и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

• Льготные условия кредита. Еще один плюс – это выгодное кредитование. Для «своих» банки предлагают сниженные ставки и повышенные лимиты займов. Плюс не нужно нести справку о доходах.

Как видно, работники больше приобретают, чем теряют от подключения к зарплатному проекту. Так что предпринимателю надо постараться объяснить все плюсы и минусы зарплатных карт, если его сотрудники выступают против нововведения.

Можно ли сменить зарплатный банк?

Однако нужно учесть, что выбор способа получения оплаты в соответствии с Трудовым кодексом, находится в руках работника. Именно он решает, каким именно образом он будет получать свою зарплату – наличным путем (в кассе) или безналичным (в банке). При этом, если выбран второй способов, право выбора банка остается за ним.

Многие крупные организации имеют 3-4 зарплатных проекта в разных банках. Иногда работники одного уровня получают зарплату в одном, а работники другого – во втором, и т.д. Но чаще всего сотрудникам предлагается только один банк. И его выбирают все в добровольно-принудительном порядке.

Отметим сразу, что для работодателя нет разницы, на какую именно карту направлять заработную плату. В любом случае он заплатит установленную комиссию за перевод средств, и на финальную стоимость транзакции это никак не повлияет.

Работник имеет право оформить заявление в свободной форме на перечисление средств на карту другого банка, если его не устраивает текущий зарплатный проект. При этом он получит привилегии другого учреждения как их зарплатный клиент, а право на привилегии прежнего – потеряет.

Работодатель не может препятствовать переходу работника от одного банка в другой. Но на практике многие сталкиваются с нежеланием сотрудников бухгалтерии принимать подобные заявления и откровенной дискриминацией. В этом случае вы должны настаивать на своих правах, так как выбор банка остается за вами. В крайнем случае, после получения зарплаты ее можно полностью переводить на карточку нужного банка – однако привилегий «своего» клиента вы в этом случае не получите.

Зарплатный проект: pro et contra

Статистические данные говорят о том, что рынок банковских карт в России растет чрезвычайно быстрыми темпами. При этом потенциал роста рынка пластиковых карт далеко не исчерпан, ведь пока еще в России имеется меньше чем по одной карте на душу населения. Между тем в среднем на одного европейца приходится три карты, а в Великобритании и США – порядка пяти-шести карт на каждого жителя. Однако, в России в данном аспекте прослеживается тенденции к росту. В 2006 году, по данным Банка России, объем рынка пластиковых карт вырос почти на 37% и достиг 74,7 млн штук. К концу этого года вполне возможно преодолеть планку в 100 млн. выданных карточек. На сегодняшний день взор банковской сферы, главным образом, обращен на средние и малые предприятия. Именно такие компании на данном этапе являются потенциальными клиентами в части зарплатного проекта для любого банка.

Важным фактором при принятии положительного решения о внедрении зарплатного проекта в компании является не только ее размеры, но и сфера деятельности. Ни для кого не секрет, что зарплатный проект наиболее интересен крупным компаниям с большой филиальной сетью, ведь в этом случае перечисление заработной платы превращается для организации из головной боли в обычную операцию по перечислению средств. Наименее же заинтересованы в данной услуге торговые предприятия с постоянной наличной выручкой.

Плюсы и минусы

С точки зрения предприятия зарплатный проект выгоден тем, что позволяет соблюсти конфиденциальность по суммам заработной платы, оптимизировать работу финансового отдела, минимизировать риски, связанные с транспортировкой, хранением и выдачей наличности. По данным финансовых отделов некоторых компаний, накладные расходы по выплате заработной платы в крупных компаниях составляют до 2% от суммы фонда заработной платы, в основном за счет обналичивания денег и затрат на транспортировку (чем больше сумма, тем выше затраты на транспортировку). В небольших же компаниях этот показатель составляет около 1%. Таким образом, при положительном решении в ответ на предложение банка о внедрении зарплатного проекта на вашем предприятии Вы:

— благополучно избавляетесь от инкассационных расходов за доставку наличных денег в банк;

— существенно упрощаете работу финансовой службы, занятой в процессе начисления и выдачи заработной платы, благодаря простоте оформления проекта;

— сокращаете потери рабочего времени, т.к. получение денежных средств сотрудниками происходит в нерабочее время в любом из банкоматов Банка-партнера либо в банкоматах других банков. Что касается сотрудника, став участником зарплатного проекта, он автоматически приобретает пакет льгот на обслуживание в Банке-партнере по потребительскому, ипотечному, авто кредитованию и др. банковским услугам.

Читайте так же:  Отчет об изменениях капитала (форма 3)

Комментарий Юлии Клюевой, заместителя управляющего отделением Международного Московского Банка:

«В последнее время зарплатный проект становится очень популярным. К нам часто обращаются крупные компании за этой услугой, потому что их руководство хочет сократить объемы налично-денежного оборота в организации, снизить затраты на получение и перевозку денежной наличности. Кроме того, нашим клиентам мы предоставляем целый пакет таких дополнительных услуг, скидок и льгот. Для нас реализация зарплатных проектов является одним из приоритетных направлений, благодаря которому у нашего банка появляется возможность комплексного обслуживания клиентов и внедрения различных новых технологий и услуг с использованием карточек».

Понятно, что компаниям находящимся на пути из «серой» зоны, в особенности это касается малого бизнеса, где заработная плата выплачивается «в конвертах», обходя стороной банковские счета предприятия, задумываться о зарплатном проекте рано. Перечислять на карту сотрудникам официальную заработную плату, т.е. 1/10-ю от реальной, отдавая остальное «в конверте» — довольно бессмысленно для предприятия. К тому же система налогообложения некоторых групп предприятий подразумевает сознательный уход от работы по расчетным счетам с целью минимизации налоговых выплат. В данном случае зарплатный проект увеличивает налогооблагаемую базу, что для предприятия существенный минус.

Во что обойдется компании зарплатный проект?

Расходы предприятия по зарплатным проектам заключаются в ежемесячном отчислении в пользу банка комиссии, равной 0,1-1% от общего фонда заработной платы. Размер комиссии, устанавливаемой Банком, будет зависеть от нескольких факторов:

  • размер фонда заработной платы, который ежемесячно будет перечисляться в Банк-партнер – чем он больше, тем меньше комиссия Банка;
  • комплексное пользование другими услугами Банка-партнера (кредитование, факторинг, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг и т.д.) Чем шире спектр использования банковских услуг, тем охотнее Банк-партнер идет на уступки по снижению комиссии не только за обслуживание зарплатного проекта, но и за пользование всеми вышеперечисленными банковскими услугами.

После заключения договора о сотрудничестве с Банком-партнером в рамках зарплатного проекта, предприятию открывается счет, предназначенный для перечисления им средств на карточные счета сотрудников. Платежным поручением ежемесячно/ два раза в месяц предприятие перечисляет на данный счет сумму в размере фонда заработной платы сотрудников. Отдельным же платежным поручением предприятие перечисляет на счет доходов банка комиссию за пользование зарплатным проектом, оговоренную в договоре (от 0,1 до 1% от суммы фонда заработной платы). Одновременно с платежными поручениями в банк поступает реестр по начислению заработной платы сотрудникам в электронном виде, а иногда, по просьбе банка, и на бумажном носителе. Далее разноска зарплаты по счетам сотрудников предприятия производится банком на основании предоставленного реестра с указанием Ф.И.О. сотрудников и, соответственно, их заработной платы. Зачисление долгожданных средств на карты сотрудникам производится Банком-партнером обычно не позднее 2-х банковских дней. Но только после поступления от Вашего предприятия платежного поручения для оплаты комиссии банка за использование зарплатного проекта. Сам процесс, не занимает ни больших капиталовложений, ни уйму потраченного времени по выдаче денежных средств.

Банк направляет в компанию своего менеджера для заключения договора о сотрудничестве с каждым работником организации. Как правило, пакет документов небольшой и включает в себя:

[1]

  • анкету-заявление для изготовления карты;
  • заявление на открытие счета;
  • в некоторых банках – карточка с образцами подписей владельца карты;
  • копия страниц паспорта сотрудника;
  • договор на открытие счета.

После заполнения данного пакета документов карты сотрудникам изготавливаются в течении14-30 дней.

В России развитие пластиковых систем задерживается в основном из-за особенностей нашего менталитета. Проблемы при внедрении зарплатных схем чаще всего возникают на психологическом уровне сотрудника, поскольку среднему россиянину пластиковый «кошелек» кажется менее надежным, чем обычный. Хотя практика показывает, что к новым условиям оплаты труда работники привыкают быстро и постепенно даже входят во вкус: в первый месяц после внедрения проекта 60% из них сразу снимают всю зарплату, во второй месяц — лишь 40%, затем эта цифра еще более снижается.

«Подводные камни»

Выбирая Банк-партнер, с которым Вы собираетесь сотрудничать в рамках проекта, желательно уточнить некоторые моменты, интересующие также и Ваших работников.

По функционалу пластиковые карты, выдаваемые клиентам в рамках зарплатного проекта, практически ничем не отличаются от карт, выдаваемых розничному клиенту – «человеку с улицы». Разница лишь в том, что этот самый «человек» самостоятельно оплачивает выпуск и обслуживание карты срок действия которой – 1-3 года. Вашим сотрудникам Банк-партнер, скорее всего, выпустит карты бесплатно, но сколько будет стоить обслуживание, перевыпуск карты в случае ее утери сотрудником и прочие тарифы – вот вопрос, который в первую очередь заинтересует работников Вашей фирмы. Так же нередки случаи, когда пластиковая карта, выданная в рамках зарплатного проекта, может использоваться сотрудником лишь по ее прямому назначению – снятие наличных в размере заработной платы, перечисленной работодателем. Карту нельзя пополнять, ею невозможно расплатится в торговой сети и Интернете, оплатить коммунальные услуги и мобильную связь.

Сравнивая предложения различных банков о зарплатном проекте, стоит обратить внимание на территориальную близость банкомата к Вашей организации, узнать, обеспечен ли круглосуточный доступ к банкоматам в районах города, удобных для сотрудников предприятия, есть ли у банка банкоматы с функцией cash-in, в которых можно не только обналичивать, но и пополнять карту. Естественно, чем шире сеть банкоматов Банка-партнера, тем удобнее в использовании выпущенные им пластиковые карты – в банкоматах Банка-партнера его клиенты обычно снимают наличные без взимания комиссии за снятие наличных средств. В банкоматах других банков Вы и Ваши сотрудники также сможете снять денежные средства, заплатив при этом комиссию.

Зарплатные проекты – выгода для компании и сотрудников

Зарплатные проекты – выгода для компании и сотрудников

  • 24.08.2018  
  • Бизнес   
  • Опыт   

Как оформить зарплатный проект?

Услугу зарплатного проекта сегодня можно найти практически в каждом банке. Популярность её вполне понятна – безналичный расчет гораздо проще, а бухгалтерии придётся меньше возиться с бумагами. Оформить его в любом банке достаточно просто.

Алгоритм следующий:

  1. Компания обращается в банк и, после обсуждения деталей, заключает договор на зарплатный проект.
  2. После заключения договора компания должна предоставить в банк список сотрудников, которым будет зачисляться зарплата, и паспортные данные каждого из них.
  3. Банк создаёт базу и вносит в неё все эти данные.
  4. На каждого сотрудника заводится счёт и для каждого делается банковская карта.
  5. Банк открывает зарплатный счёт для компании.
  6. Карты сотрудников передаются руководителю или представителю организации, который в свою очередь должен раздать их сотрудникам.
Читайте так же:  Средний заработок при увольнении

После этого компании остаётся только переводить необходимую сумму на зарплатный счёт, откуда деньги будут распределяться по счетам сотрудников.

В некоторых банках можно обойтись и без единого зарплатного счёта. В этом случае деньги будут перечисляться на корреспондентский счёт банка.

Все расходы по выпуску и обслуживанию карт ложатся на компанию (сотрудники ни за что не платят). Однако тарифы на обслуживание карт здесь несколько иные. Так как организация заказывает не одну и не две карты, обслуживание предоставляется, можно сказать, «по оптовым ценам». Кроме оплаты услуг большинство банков устанавливают комиссию за перечисление зарплаты персоналу. Но комиссия эта не очень большая, а в некоторых банках её вообще нет.

Если сотрудник увольняется, он обязан обратиться в банк, закрыть счёт и сдать карту. Если он хочет оставить её себе, он может это сделать, но тогда тариф изменится, а все расходы на обслуживание лягут на него.

Чем выгодны и удобны зарплатные проекты?

Зарплатный проект – это масса плюсов как для организации, так и для работников. И речь здесь больше не о финансовой выгоде (хотя она здесь в какой-то степени тоже присутствует), а об экономии времени и сил работника и работодателя.

Плюсы зарплатных проектов для компании:

  • Не нужно тратить уйму времени на выдачу зарплаты сотрудникам в бухгалтерии. Деньги приходят всем в один момент на карту.
  • Меньше возни с документами. Документальное оформление зарплатного проекта гораздо проще, чем выдача наличных.
  • Проект значительно упрощает работу бухгалтерии, а это значит, что организация легко может уменьшить штаб бухгалтеров и сэкономить на зарплате.
  • Нет расходов на перевозку денег.
  • Конфиденциальность и безопасность – деньги не украдут ни при перевозке, ни когда они будут храниться в бухгалтерии, потому что ни перевозки, ни хранения не будет. А сведения о зарплате сотрудников будут только у руководителя и бухгалтера.
  • Бонусы от банка руководителю организации (об этом чуть ниже).

Преимущества для сотрудников:

  • Экономия времени – не нужно ехать за зарплатой на работу. Сотрудник получит её без задержек независимо от того, где находится.
  • По карте можно оплачивать покупки онлайн.
  • Безопасность – деньги с карты никто не сможет украсть, а если сотрудник потеряет карточку, её можно будет заблокировать и восстановить.
  • Бонусы от банков – они бывают разные в разных банках. Например, многие финансовые организации предоставляют владельцам зарплатных карт кредиты на льготных условиях.

Недостатки зарплатных проектов

Недостатков у зарплатного проекта практически нет. Однако ничто не идеально.

В качестве минусов можно отметить наличие комиссии банков. С комиссией расходы на выплату зарплат получаются больше. Но если сравнить эту «переплату» с оплатой транспортировки и услуг ещё одного-двух бухгалтеров, экономия по зарплатному проекту значительно превышает размер комиссии на каждого сотрудника.

Бонусы для руководителей организации

Многие банки предоставляют приятные бонусы для руководителей компании, подписавшей договор. Такие бонусы есть не везде, и в каждом банке условия разные. Мы приведём несколько примеров.

Сбербанк предлагает руководителям возможность получить карту премиум-класса без оплаты обслуживания. Такая карта имеет много преимуществ, одно из которых – кэшбэк до 25%. Помимо этого можно открыть счёт с повышенной процентной ставкой и совершать обмен валют на льготных условиях.

Промсвязьбанк тоже предлагает льготы на обмен валют, а вместе с этим кредиты на льготных условиях. Вместе с этим можно получить огромное количество «небанковских» плюсов – доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, налоговый консалтинг и другое.

Бинбанк даёт возможность руководителю снимать деньги с карты без комиссии во всех банкоматах мира. А кроме этого на средства на карте начисляются проценты (до 6,5%).

Зарплатные проекты в разных банках

Большую часть информации о тарифах многие банки выкладывают на своих официальных сайтах. Мы приведём здесь условия нескольких самых крупных банков.

Банк Комиссия Условия
Сбербанк 0%-1,25% · Зачисление зарплаты в течение 90 мин.

· Можно выбрать карты с бесплатным обслуживанием

· Можно заказать индивидуальный дизайн

Тинькофф 0% · Зачисления день в день

· Бесплатный расчётный счёт

Промсвязьбанк Зависит от количества сотрудников · Выпуск карт за 5 рабочих дней

· Возможность снимать деньги без комиссии в любом банкомате

· Начисление процентов на средства на карте (до 8%)

· Индивидуальный дизайн

Альфа-банк 0% · Зачисления средств от 1 минуты

· Личный зарплатный менеджер

Бинбанк По договорённости · Бесплатное обслуживание и выпуск карт

· Снятие наличных во всех банкоматах без комиссии

· Зачисления день в день

· Начисление процентов на средства на карте

ВТБ 0%-1% · Зачисления в течение 15 мин.

· Снятие во всех банкоматах без комиссии

· Дистанционное управление проектом

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможно, в других банках есть условия выгоднее. Всегда можно найти то, что лучше всего подойдёт вам.

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  3. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
  4. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
  5. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
Зарплатный проект плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here