Страхование ответственности руководителей

Важный материал на тему: "Страхование ответственности руководителей" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Прочая ответственность перед третьими лицами

Деятельность любого предприятия потенциально связана с риском причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности позволит вам переложить на страховую компанию финансовые затраты, связанные с урегулированием обоснованных претензий третьих лиц.

Программы страхования

Мы предлагаем следующие виды страхования ответственности юридических лиц:

  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество товаров (работ, услуг)
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности перевозчиков.

Страховой случай

Страховым случаем при страховании гражданской ответственности является предъявление предприятию от потерпевших третьих лиц обоснованных претензий о возмещении вреда их жизни, здоровью или имуществу, заявляемых в соответствии с нормами законодательства РФ.

ВТБ Страхование является членом Национального союза страховщиков ответственности (НССО). Условия страхования «ВТБ Страхование» отвечают требованиям действующего законодательства и обеспечивают предприятиям надежную страховую защиту.

Страхование гражданской ответственности

Одним из самых надежных и эффективных способов защиты ваших имущественных интересов и минимизации расходов на возмещение ущерба третьим лицам является страхование гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности (в том числе страхование юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и различных субъектов профессиональной деятельности) в ВТБ Страхование осуществляется с учетом индивидуальных особенностей деятельности клиента. Так страхование гражданской ответственности распространяется на собственников нежилых помещений, арендаторов, рекламодателей, организаторов массовых мероприятий и других.

ВТБ Страхование предлагает страховую защиту имущественных интересов предприятия, в силу гражданского законодательства связанных с обязанностью возместить вред жизни, здоровью, а также ущерб имуществу третьих лиц, в том числе имущественные интересы арендаторов по возмещению ущерба пострадавшим лицам в период эксплуатации арендованных помещений и оборудования.

Страховым случаем при страховании гражданской ответственности является предъявление предприятию от потерпевших третьих лиц претензий о возмещении вреда их жизни, здоровью или имуществу, заявляемых в соответствии и на основании норм Гражданского законодательства РФ.

Страхование ответственности директоров и топ-менеджеров (D&O)

Страхование гражданской ответственности директоров и должностных лиц защитит вашу компанию от убытков по претензиям и искам третьих лиц по фактам ошибок, допущенных в ходе управленческой деятельности.

Страхованию подлежит ответственность:

  • исполнительных директоров;
  • членов Совета директоров и Наблюдательного совета, в том числе независимых директоров.

Страховой полис возмещает ущерб, нанесенный действиями директора, который он обязан компенсировать в рамках гражданского законодательства, а также расходы на защиту в суде.

Мы защитим от убытков по претензиям и искам, заявленным и предъявленным со стороны:

  • акционеров, вследствие падения цены на акции компании, произошедшей, например, из-за необоснованного заявления должностного лица компании;
  • держателей долговых обязательств компании;
  • государственных, официальных и муниципальных органов из-за нарушения или неисполнения установленных норм и правил;
  • конкурентов компании;
  • других третьих лиц.

Основания для предъявления исков:

  • ошибки, неточности или неполное раскрытие информации, допущенные в финансовой отчетности, инвестиционных декларациях и проспектах эмиссии;
  • неосмотрительные инвестиции, в том числе ошибочная политика в отношении сделок слияний и поглощений;
  • неправильная оценка инвестиций и сделок;
  • проведение закупок без тендеров;
  • несоблюдение порядка проведения крупных сделок и сделок, в которых имеется заинтересованность;
  • использование инсайдерской информации;
  • нарушение антимонопольного законодательства.

Полис страхования ответственности директоров традиционно не покрывает риски ущерба, причиненного третьим лицам, мошеннических действий, получения директорами незаконного вознаграждения, загрязнения окружающей среды, штрафных санкций любого рода.

Задать все интересующие вопросы по заключению договоров страхования можно по телефону:
+7 (495) 644-44-40 доб. 077-1074, а также написав нам по электронной почте [email protected]

[1]

По вопросам сотрудничества и аккредитации можно обратиться по телефону:
+7 (495) 644-44-40 доб. 077-1783

Что такое добровольное страхование ответственности?

Согласно закону, в случае, если физическое или юридическое лицо непреднамеренно испортит чье-то имущество, ущерб виновное лицо обязано выплатить пострадавшему в полном объеме. Чтобы не «влететь в копеечку», в таких ситуациях лучше оформить специальную страховку.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страховка гражданской ответственности — это хороший способ обезопасить себя от внезапной задолженности перед иными гражданами. Но еще мало кто знаком с правилами, регулирующими такое страхование.

Что представляет собой полис добровольного страхования на практике? Например, в доме прорвало трубы. Если у вас есть полис, предусматривающий возмещение убытков в таких ситуациях, это означает, что страховая фирма без поиска виновной стороны выплачивает определенную сумму выгодоприобретателю.

В нашем случае выгодоприобретатель — это соседи. Тогда ответственность владельцев квартир, где прорвало трубу, страховая компания берет на себя и выплачивает соседям средства на ремонт их жилья; однако свою квартиру жилец будет восстанавливать за собственные средства. Все честно.

Чаще всего страхуют себя перевозчики. Это наиболее популярный вид добровольного страхования, так как убытки могут возникнуть на любом этапе перевозки.

Добровольное страхование ответственности

Любое физическое или юридическое лицо может в добровольном порядке обратиться в понравившуюся компанию и выбрать подходящие условия страховки. Все условия выплат по договору регулирует специальный сотрудник — андеррайтер. Именно он решает: заключать ли с клиентом договор, и если заключать, то в каком размере устанавливать сумму возмещения. Клиент только выбирает из всех предложений более подходящие. Он может выбрать объект страхования и тариф оплаты полиса.

Законодательство о вопросах страховки ответственности

Страхование ответственности разделяется на разные виды. И отдельного документа, регулирующего все тонкости таких дел, нет. Каждый вид страхование регламентирует отдельный закон. Например, обязательное страхование владельцев автотранспорта регламентирует ФЗ № 40 от 2002 года. Который, кстати, редактирован 27 апреля 2017 года. А вот гражданская ответственность перевозчиков подконтрольна ФЗ № 67 от 2012 г.

Читайте так же:  6-ндфл сроки сдачи

Добровольное страхование ответственности — это защита интересов третьих лиц, то есть тех, кто не является участником прецедента; лицо, которому нанесен моральный или материальный вред из-за деятельности страховщика. Но что такое вред в юридическом смысле?

В Гражданском кодексе нет точного определения понятия вреда, но есть несколько «размытое» понятие, применяемое на практике. Итак, вред — это любые неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе. Согласно Ст. 1064 ГК РФ, причиненный в результате противоправных действий убыток нужно возмещать. Так гласит и романо-германская правовая система, основанная на принципах справедливого судейства.

Именно для того, чтобы защитить клиента от возмещения другим физическим лицам неподъемных сумм, страховые компании и развивают такой вид страхования, как добровольное страхование ответственности (личной либо профессиональной).

Страхование такой ответственности делится на добровольное и обязательное. К обязательному относятся следующие типы:

  • ОСАГО;
  • ответственность владельца опасного объекта;
  • ответственность перевозчика грузов.

Без наличия полиса ОСАГО перевозчик не сможет работать. Добровольное же страхование накладывает на клиента только те обязательства, которые он сам на себя взял, подписывая договор.

Виды добровольного страхования ответственности

Добровольное страхование гражданской ответственности разделяют еще по объектам страховки на следующие типы:

  • ответственность судовладельцев за причиненный вред здоровью или имуществу третьих лиц, как следствие эксплуатации их речного или морского транспорта;
  • ответственность архитекторов и подрядчиков за качественную стройку;
  • ответственность таможенных брокеров;
  • риелторов;
  • собственников имущества (арендодателей);
  • других лиц.

Добровольно может себя застраховать и физическое лицо, предприниматель, если тот вид деятельности, который он ведет, негативно может отразиться на финансовом или физическом состоянии его клиентов.

Страхование профессиональной деятельности

Страховка деятельности нотариусов в РФ является обязательной. И также в связи с законом «Об оценочной деятельности» деятельность этих лиц должна страховаться. А вот профессиональная ответственность медицинских работников пока лишь добровольная.

Как же обстоит дело в риелтерском бизнесе? На сегодняшний день страхование ответственности риэлторов обязательное или добровольное? Их ответственность за причинение ущерба вследствие ошибок или действия обстоятельств, которые невозможно было учесть, страхуется исключительно в добровольном порядке.

Однако клиенты понимают, что риелторские компании, которые застрахованы, более квалифицированные участники предпринимательского рынка. И прежде чем принять решение: стать клиентом компании, или нет, узнают, есть ли у фирмы страховка.

В некоторых регионах страхование является важнейшим условием, без выполнения которого фирма не может получить лицензию на предоставление услуг по подбору жилья.

Объектом страхования в договоре по приобретению полиса профессиональной ответственности риелтора будет считаться сумма, которую обязан выплатить клиент (или его непосредственный подчиненный) в связи с осуществлением своей профессиональной деятельности.

Добровольная страховка автовладельцев

Страховые возмещения в результате ДТП участникам происшествия выплачивается за счет ОСАГО (обязательное страхование). Однако существует еще полис ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Некоторые владельцы автомобилей считают необходимым застраховаться дополнительно.

По каким причинам оформляют полис добровольного страхования, если уже оформлена страховка ОСАГО?

На это есть 2 основные объективные причины:

  1. Возмещение по ОСАГО проводится с учетом износа объекта. А при добровольном страховании этот показатель не учитывается при пересчете суммы возмещения.
  2. Суммы возмещения при добровольном страховании иногда недостаточно, чтобы перекрыть ущерб.

Но желающие застраховаться должны знать, что обязательным условием, при котором возможно добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, является наличие полиса обязательного страхования. Так как оплата возмещения по добровольному полису происходит тогда, когда явно недостаточно средств для погашения возникшего долга выделяет ОСАГО.

Страхование ответственности перевозчиков

То же касается владельцев и морского транспорта для перевозки грузов. Перевозчики грузов на далекие расстояния принимают на себя больше ответственности, чем автомобилисты. Поэтому для таких клиентов фирмы-страховщики имеют множество объектов страхования, разные тарифы.

Перевозчики имеют возможность добровольно обезопасить свои финансы на случай:

  • утери или повреждения товара при ДТП или перегрузке;
  • финансовые утери при невыполнении условий доставки груза;
  • запоздалой доставки;
  • незапланированных убытков при сортировке, переупаковке;
  • убытки при возгорании;
  • необходимости уплаты судовых издержек, которые нужно уплатить за разбирательства в суде после ДТП.

Перевозчик освобождается от уплаты за утерю груза, только если сможет доказать, что груз поврежден вследствие военных действий, стихийного бедствия, либо некое лицо намеренно устроило ДТП или поджег.

Договор страхования гражданской ответственности

Когда клиент подписывает договор, он должен предварительно ознакомиться со всеми правилами добровольного страхования, чтобы знать свои права и обязанности в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, от последствий которых, собственно, и предостерегает себя. Договор добровольного страхования гражданской ответственности должен содержать по закону такие элементы:

  • объект, субъект страхования;
  • правила и обязанности страховщика и страхователя;
  • кто является выгодоприобретателем;
  • наступление страхового случая;
  • срок, в течение которого договор действует;
  • сумма, которая выплачивается компанией по наступлении чрезвычайной ситуации — страхового случая.

Объектом договора считаются имущественные интересы, связанные с возмещением причиненного их клиентом (страхователем) вреда иным лицам.

[2]

Подписанный клиентом и андеррайтером договор добровольного страхования ответственности уже не может подвергаться исправлениям или дополнениям. Поэтому все нюансы, которые не нравятся клиенту в договоре, обсуждать требуется своевременно.

О правилах страхования гражданской ответственности

Все правила добровольного страхования гражданской ответственности оформлены общим союзом страховщиков (всероссийским). А проверены и утверждены страховым надзором.

Правила содержат всю необходимую клиенту информацию. В документе учтены все нюансы оформления и подписания договора, порядок подсчета страхового тарифа и сумм возмещения.

Когда оформляется добровольное страхование ответственности уже в кабинете фирмы, клиент и сотрудник должны достигнуть полного согласия. Чтобы сделка была выгодна обеим сторонам, в правилах прописано, есть или нет франшиза, и на каких условиях она предоставляется. А также указывается обязательно, при каких условиях страховщик не будет выплачивать положенную сумму возмещения.

Страхование ответственности должностных лиц (D&O)

СОГАЗ стал одним из первых страховщиков на российском рынке, который предложил своим клиентам страхование ответственности руководителей (directors&officers liability insurance, или D&O). Несмотря на то, что этот вид страхования в России пока недостаточно востребован, в последние несколько лет наблюдается его устойчивый рост, связанный с повышением активности крупных публичных компаний, проведением IPO и размещением ценных бумаг на международном фондовом рынке.

Читайте так же:  Соотношение дебиторской и кредиторской задолженности

Объектом страхования D&O являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить убытки, причиненные директором и иными должностными лицами при осуществлении ими управленческой деятельности. Основаниями для предъявления исков и претензий могут быть ошибки, допущенные в финансовой отчетности, неосмотрительные инвестиции и неправильная оценка сделок, несоблюдение регламента проведения крупных сделок и сделок с заинтересованностью, использование инсайдерской информации, нарушение антимонопольного законодательства и др.

© 2019 Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)

Все права защищены. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Единый контакт — центр (звонок по России бесплатный)

Видео (кликните для воспроизведения).

Застрахованным по ДМС (звонок по России бесплатный)

Горячая линия по качеству (звонок по России бесплатный)

Страхование ответственности директоров. Правила страхования ответственности. Страховой взнос

В последние годы во многих организациях применяется страхование ответственности директоров. Что дает этот вид страхования? Какой ущерб можно по нему возместить? Какого рода обязательства могут возникнуть у предприятия, которое заключило такой договор? Об этом расскажем в нашей статье.

Ответственность руководителя

Директору при ежедневной деятельности приходится принимать различные управленческие решения, направленные на улучшение качества работы сотрудников или на дальнейшее процветание фирмы. Но не всегда эти решения оказываются благоприятными, иногда они приводят не совсем к тем последствиям, на которые рассчитывал руководитель, а зачастую совсем не к тем.

Бывает и так, что какие-либо действия со стороны директора наносят ущерб не только компании, но и третьим лицам. В этих и во многих других случаях необходимо страхование ответственности должностного лица. Согласно законодательству Российской Федерации директор несет все бремя ответственности в случае возникновения убытков.

Что же такое убытки?

Согласно Гражданскому кодексу РФ, под убытками подразумеваются расходы, которые понес или понесет гражданин, чьи права были нарушены, при восстановлении ущерба, нанесенного имуществу. Кроме того, сюда относится и неполучение доходов, которые бы мог получить гражданин в обычных условиях, при ненарушении его прав. К убыткам причисляется и ущерб, который понесла сама компания, акционеры, учредители, государственные органы и другие заинтересованные лица. Такого рода ответственность предусматривается законодательством РФ.

Закон о правах и ответственности

В Гражданском кодексе указывается, что компанией осуществляется приобретение гражданских прав и принятие на себя обязанностей через свои органы, которые должны действовать в соответствии с законом, другими правовыми актами и учредительной документацией. Гражданин, выступающий от имени предприятия или организации на законных основаниях, должен действовать, обеспечивая ее интересы добросовестным и разумным образом. При этом данный гражданин обязуется по требованиям учредителей (если другая модель поведения не закреплена законом или договором) полностью компенсировать ущерб, причиненный организации.

Ответственность в таких случаях предусмотрена и в Трудовом кодексе РФ. В нем сказано, что руководитель юридического лица несет полную финансовую ответственность за убытки, причиненные организации. Помимо этого, директор должен возместить предприятию убытки, которые были причинены его виновными действиями, в случаях определенных законодательством.

Совет директоров

Также не только директора, но топ-менеджеры или заместители несут солидарную ответственность, и ошибка со стороны каждого из них может иметь финансовые и другие последствия для остальных. В этих случаях речь идет о страховании ответственности совета директоров, точнее его членов. Разбирательства против компании и ее руководящего состава зачастую подразумевают под собой высокую степень личной ответственности участников. Если речь идет об акционерном обществе, то здесь имеет место быть определенная периодичность собрания Совета директоров. Пояснительная записка по страхованию ответственности. Она является необходимым документом повестки дня годового общего собрания.

Порядок и правила страхования ответственности

Обязанности по возмещению ущерба, связанные с неправильными решениями, возникают у руководителя только в том случае, когда потерпевшие обращаются в суд с исковым заявлением. Чаще всего иски предъявляются акционерами, сотрудниками, в том числе и бывшими, кредиторами, партнерами по бизнесу, конкурентами и третьими лицами, а также государственными контролирующими органами.

Для защиты руководителя и возмещения расходов, которые он понесет при удовлетворении предъявляемых претензий, организация может заключить договор страхования ответственности директора. Он принадлежит к комплексному виду страхования. По таким договорам происходит возмещение не только ущерба потерпевшей стороне, но и финансовых расходов на адвоката и защиту прав руководителя в судебных органах.

Страхование ответственности директоров ведется на добровольной основе. В данном случае в простой письменной форме заключается договор между страховой компанией и фирмой, которая будет являться страхователем. Внесение страхового взноса по этому договору осуществляет организация. Данный порядок отрегулирован статьями Гражданского кодекса РФ. В соответствии с ним в договоре четко указывается лицо, ответственность которого будет застрахована. В том случае, когда в документе не прописывается застрахованное лицо, то застрахованной будет считаться ответственность самого страхователя.

Немаловажный факт

Немаловажной особенностью такого договора можно считать то, что он в данном случае всегда заключается в пользу граждан, которым причинен ущерб, независимо от того, чья ответственность страховалась. Страхованию подлежат такие ситуации, как совершение ошибок в управленческих решениях, которые случаются однократно. Страхование ответственности работодателя в нижеприведённом случае тоже необходимо. Например, если директор в целом справляется со своими обязанностями, но случайно допускает совершение каких-либо ошибочных действий, которые приводят к убыткам.

Полис страхования ответственности

В данном случае полис страхования ответственности директора будет оформлен на организацию. Специалисты страховых компаний рассчитывают возможные риски для каждой компании индивидуально. Поэтому для данной процедуры не существует единых фиксированных тарифов. Размер ставки страховых взносов определяется с учетом характеристик объекта страхования и характеристик возможных рисков. Сумму страхового тарифа определяют по соглашению сторон.

Читайте так же:  Как сэкономить 3 млн рублей за 1 год на транспортных расходах

Что оказывает влияние на выплаты?

На сумму страховых выплат влияют многие факторы:

[3]

  • конкретные особенности бизнеса;
  • продолжительность ведения деятельности организацией на рынке;
  • величина активов;
  • наличие или отсутствие долговых обязательств;
  • публичность фирмы;
  • профиль и география деятельности;
  • репутация конкретных ведущих сотрудников (топ-менеджеров);
  • корпоративная история;
  • уровень управления;
  • финансовая и кадровая стабильность организации;
  • состав акционеров;
  • стоимость ценных бумаг фирмы;
  • наличие судебных исков к компании и т.д.

Договоры страхования ответственности директоров используются как механизм комплексной защиты собственников компании (или других лиц определенных договором).

Наступление страхового случая и страховые выплаты

Страховым случаем считается событие, наступление которого влечет за собой осуществление выплаты страховщиком страхователю, застрахованным или другим гражданам и предприятиям. К таким событиям относят: причинение ущерба третьим лицам, которое наступило вследствие ошибки, допущенной директором компании во время осуществления своих служебных полномочий.

Такими ошибками считаются:

  • нарушения положений, касающихся полномочий руководителя;
  • недостаточная осмотрительность во время принятия управленческих решений;
  • непреднамеренные нарушения служебных обязанностей;
  • недальновидное управление и отсутствие контроля за деятельностью работников;
  • недостаточная информированность и случайное указание неправильной информации;
  • покупка нерентабельных активов;
  • использование непроверенной информации;
  • срыв крупной сделки;
  • случайное нарушение положений антимонопольного законодательства;
  • наличие трудовых споров;
  • совершение действий, которые противоречат статьям Уголовного и Налогового кодексов, а также КоАП.

Следует помнить о том, что события, являющиеся страховыми случаями будут считаться наступившими только в случае предъявления иска в судебном порядке.

Размер и характер страховых выплат, как правило, установлен договором страхования ответственности. Указанная в нем сумма выплачивается страхователю, застрахованным лицам или выгодоприобретателям по факту наступления страхового случая. Основания в данном случае не важны, исключение составляют те ситуации, которые не могут считаться страховым случаем по закону.

Ими могут являться:

  • наличие исков, которые имели место заключения договора страхования ответственности;
  • выдвижение требований истцом, связанных с причинением вреда окружающей среде;
  • получение руководителем взятки;
  • физическое уничтожение имущества и причинение ущерба третьим лицам, которое было нанесено не в рабочее время;
  • наличие исков между руководителями внутри одной компании (если директора застрахованы);
  • привлечение руководителя к любому виду ответственности по закону;
  • нарушение руководителем чьих-либо авторских прав и т.д.

Законом установлен срок исковой давности – 3 года. Истечение срока давности начинается с того момента, когда гражданин узнал о том, что его права нарушены. Ущерб же возмещается в пределах тех сумм, которые установлены договором.

Как правило, таким документом предусматривается покрытие расходов по трем видам нанесенных убытков:

  • расходы, возмещающие убытки, причиненные организации или другим лицам, по решению судебных органов;
  • расходы, связанные с судебными издержками;
  • расходы страхователя, если против него выдвинуто обвинение в уголовном преступлении, в том случае если он не признан виновным.

В заключение

В целом, с помощью договора страхования ответственности генерального директора можно не только компенсировать убытки, причиненные другим лицам из-за неверных действий руководителя, но и возместить расходы застрахованных лиц на судебные издержки и услуги юристов в случае необходимости.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

Золотой рог, Владивосток, 30 сентября 2009 г.

Страховщики предложили своих ушлых коллег. сажать
Видео (кликните для воспроизведения).


Комитет Всероссийского союза страховщиков по противодействию страховому мошенничеству предложил внести в Уголовный кодекс поправки, предусматривающие лишение свободы топ-менеджеров и учредителей страховых компаний за невыполнение обязательств перед клиентами. Кроме того, сообщает «Лента.Ru», ВСС предлагает лишать свободы и клиентов страховых компаний за предоставление ложной информации о [. ]

Журнал для акцiонеровъ , 3 июля 2003 г.

Страхование ответственности должностных лиц компании

Срахование ответственности
«Страхование D&0» (страхование ответственности директоров и должностных лиц) защищает директоров и должностных лиц компании, а также ее дочерних компаний (более чем на 50% принадлежащих материнской компании) от возможных претензий, заявленных третьими лицами против директоров и должностных лиц. Кроме того, обычно полис также покрывает расходы компании в случае исков, заявленных по ценным бумагам, выпущенным компанией. Третьими лицами могут являться: — государственные органы, акционеры, работники компании; — иные третьи лица (включая клиентов, конкурентов и т.д.).
Полис покрывает неверные действия, по которым заявлен иск: — любое нарушение должностных обязанностей по управлению, ошибочное действие, бездействие (но не профессиональную ответственность), ошибочное или вводящее в заблуждение заявление; — любое действие в ходе исполнения обязанностей директора или должностного лица; любое действие в ходе исполнения обязанностей директора или должностного лица обособленного предприятия (дочерней компании, в которой материнской принадлежит менее 50%, но которая внесена в полис).

Специфика рынка страхования в России
Даже при первом взгляде на российский рынок страхования ответственности директоров и должностных лиц обществ становится ясно, что сейчас этот рынок находится в зачаточном состоянии. Но в последнее время в России в отличие от многих стран, которые относятся к категории «emerging markets» («возникающих рынков»), приобрела особое развитие тема корпоративного управления и независимых директоров. Появляется все больше различных институтов, работающих в сфере корпоративного управления, и, как результат, проблемы корпоративных отношений и ответственности их участников воспринимаются как отдельными компаниями, так и бизнес-сообществом в целом весьма серьезно. И в связи с тем, что Россия по сравнению с другими развивающимися странами находится в этом отношении в выигрышном положении, неудивителен резкий всплеск интереса к страхованию ответственности директоров и должностных лиц, которое является неотъемлемой частью хорошего корпоративного управления.

Поводы для подачи исков
Самыми серьезными рисками в российской и мировой практике признаются те, которые связаны с подачей исков акционерами. Именно от такого вида риска обычно пытаются защититься корпорации. Такие иски со стороны владельцев ценных бумаг чаще всего связаны с тем, что истцы-акционеры теряют деньги на ценных бумагах, выпущенных компанией. И для российских корпораций самая большая опасность исходит со стороны обиженных американских акционеров: ведь многие российские компании продают свои акции в виде АДР на американских торговых площадках.
На практике кроме исков акционеров могут подаваться и иски, связанные с возмещением финансового ущерба каким-либо компаниям-партнерам, поставщикам либо, наоборот, покупателям товаров. Эти иски базируются на нарушениях допущенных директорами, которые в свою очередь, приводят к предъявлению претензий к корпорациям.
Слияние и поглощение — рыночные процессы, вызывающие предъявление большого количества исков. Чаще всего акционеры поглощаемой компании предъявляют претензии, связанные с сокрытием директорами информации с неправильным ее предоставлением с непредумышленным обманом.

Претензии служащих
В американской и европейской практике страхования этот вид претензий занимает все большее и большее место. По отчетам по индустрии страхования ответственности директоров в США первое место уверенно занимают претензии акционеров, а второе место — за претензиями служащих. В основном эти риски связаны со служебной дискриминацией (необоснованное непродвижение по службе, отказ в найме на работу и так далее). Конечно, это более характерно для американских корпораций, но тенденция к увеличению доли претензий служащих набирает обороты и в Европе и в конце концов, по прогнозам специалистов, эта практика станет обычной и для России.

Профессиональные страховщики ответственности
Из-за пока что небольшого объема рынка страхования ответственности директоров и должностных лиц количество профессиональных игроков на этом рынке весьма ограниченно. Как уже было отмечено, количество полисов крупных предприятий не превышает десятка. И большинство предприятий — клиенты самого крупного страховщика ответственности России — компании AIG Russia. По оценкам, около 90% полисов на крупные суммы выданы именно этой компанией.

Правовое обеспечение рынка ответственности
Пока что рынок правового обеспечения страхования директоров в России развит явно недостаточно. Во-первых, практически нет юристов, которые бы хорошо знали именно страховую тематику. Во-вторых, — и это главное — наша юридическая система просто не стимулирует подачу исковых требований в суд. Это обусловлено тем, что российская судебная система крайне несовершенна и часто вызывает сомнения в своей компетентности.
По мнению специалистов, отечественная судебная система начнет эффективно работать в сфере страхования ответственности лишь тогда, когда появятся прецеденты положительного решения дел, связанных со страхованием ответственности.

Возможно ли страхование бизнес-риска?
Этот вопрос давно уже не кажется профессиональным страховщикам парадоксальным: страховым компаниям часто приходится сталкиваться с многочисленными просьбами застраховать риск потери средств при изменении курсовой стоимости ценных бумаг. Несмотря на большое количество подобных обращений, страховщики бизнес-риск не страхуют. По сути дела, этот случай просто относится к другому сегменту рынка, на котором работают инвестиционные фонды.

Страхование акционеров
Классический полис по страхованию ответственности директоров включает в себя исключительно ответственность, которая может быть возложена на них. Современный полис страхования ответственности директоров и должностных лиц расширяется еще и на ответственность компаний. То есть появляется дополнение, по которому страховые компании покрывают также претензии, поданные против корпораций, но только по ценным бумагам. Таким образом, полис предоставляет сложную защиту, которой обеспечиваются как директора, так и компании (и, соответственно, акционеры).

Крупнейшие случаи выплаты страховых возмещений
Небезызвестная корпорация Enron приобрела в свое время полис на $400 миллионов. Юристы, представлявшие интересы истцов в суде, зная, что компания застрахована на такую сумму, заверили пострадавших при банкротстве акционеров, что выигрыш в суде в отношении исков на сумму до $400 миллионов обеспечен.
Страховой полис Enron’a был разбит на несколько уровней, за которые несли ответственность разные страховщики (одна компания была бы попросту не в состоянии обеспечить покрытие на такую крупную сумму). Но, как отмечалось в прессе, многие страховщики платить возмещение отказались, мотивируя свое решение тем, что директора сознательно допустили неверные действия и ввели в заблуждение акционеров, что, в результате, и вызвало банкротство предприятия.
Вообще классовые иски (совместные иски владельцев ценных бумаг) в англосаксонской корпоративной практике — дело обычное: в базе данных классовых исков американских акционеров фигурирует большое количество очень известных корпораций (там можно найти и таких гигантов, как «Алкатель», «Хьюлетт-Паккард», «Форд» — за 2002 год, «Байер» (АГ) и «Моторола» — за 2003).

Вся пресса за 3 июля 2003 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Управление риском, Страхование ответственности

Страхование ответственности руководителей юридических лиц

Во внешнеэкономической деятельности, а в ряде случаев и во внутреннем гражданском обороте все чаще стали заключаться договоры страхования ответственности единоличного исполнительного органа — Directors & Officers Liability Insurance. Подобные договоры могут заключаться как в отношении руководителя кредитной организации, так и в отношении руководителя юридического лица, являющегося клиентом банка. В статье рассматривается правовая природа данного договора, проводится его анализ, исследуются особенности урегулирования страховых случаев.

Правовая природа договора страхования ответственности руководителей

Примечание. Если банкротство кредитной организации наступило в результате виновных действий или бездействия ее руководителей, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников) или других лиц, на указанных лиц при недостаточности имущества кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов арбитражным судом может быть возложена субсидиарная ответственность по денежным обязательствам.

Примечание. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (ст. 932 ГК РФ).

Субъектный состав

Страхователи

Выгодоприобретатели

Выгодоприобретателями по договорам страхования деликтной ответственности в силу п. 3 ст. 931 ГК РФ всегда являются потерпевшие, то есть лица, жизни, здоровью и (или) имуществу которых причинен вред. Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ выгодоприобретатели по договорам добровольного страхования имеют право непосредственного требования к страховщику о возмещении вреда лишь в случаях, когда соответствующее право им предоставлено договором страхования. Если этого не сделано, то страхователь обязан будет сначала сам возместить причиненный вред и только затем сможет потребовать от страховщика выплаты страхового возмещения.

Застрахованные лица

Страховщики

Страховщиками по данному виду страхования могут быть страховые организации, имеющие лицензию на страхование гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам (пп. 20 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Если в покрытие включается риск ответственности руководителей перед своей организацией, то нелишне иметь и лицензию на страхование договорной ответственности (пп. 21 п. 1 ст. 32.9 указанного законодательного акта).

Существенные условия договора страхования

Предмет договора, объект страхования, страховой случай

Размер страховой суммы

Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон страховой сделки. Иногда за базу расчета страховой суммы берутся некие объективные показатели, например величина годового оборота организации и т.п.
Как правило, в таких договорах вводятся различные лимиты:
а) агрегатный лимит ответственности за все убытки, связанные со всеми требованиями, предъявленными в течение срока страхования;
б) подлимиты ответственности, устанавливаемые в отношении:
— каждого отдельно предъявленного руководителю требования;
— требований к каждому застрахованному руководителю при страховании ответственности нескольких руководителей.
Страхованием покрываются убытки в пределах прямого ущерба, причиненного другим лицам.
Нередко в договорах страхования устанавливается франшиза, то есть размер не компенсируемого страховщиком убытка. Это целесообразно делать всегда, потому что в некоторых случаях вред может быть незначительным, и тогда расходы на урегулирование такого страхового случая составят сумму, сопоставимую с размером подлежащего возмещению убытка или даже большую.

Срок действия договора страхования

Сроки и порядок уплаты страховой премии

Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку, в зависимости от того, как этот вопрос решен сторонами сделки. Денежные средства могут быть перечислены на расчетный счет страховщика в течение указанного в договоре страхования срока либо (это касается только страхователей — физических лиц) внесены в кассу страховой организации.
При страховании на срок менее одного года чаще всего устанавливается следующая шкала взносов: за один месяц уплачивается 20% от годовой премии, за два месяца — 30% и т.д., а начиная с шестого месяца шаг прироста премии составляет уже 5% за месяц. Так, за срок страхования 11 месяцев предполагается уплата страховой премии в размере 95% от ее годовой величины.

Особенности урегулирования страховых случаев

Примечание. Пункт 4 ст. 951 ГК РФ устанавливает последствия страхования сверх страховой стоимости и устанавливает понятие двойного страхования, при котором страховая сумма превышает страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков.

Зачастую возникает путаница в части указания адресата страховых выплат. Так, в некоторых стандартных правилах страхования предусматривается, что страховое возмещение в зависимости от условий договора выплачивается:
а) в части причинения вреда:
— потерпевшим;
— застрахованному по договору лицу после удовлетворения им предъявленного к нему требования;
б) в части судебных издержек:
— адвокатам и судебным органам;
— застрахованному лицу после оплаты им судебных издержек.
Повторим, что выплата страхового возмещения потерпевшему может иметь место лишь при условии, что в договоре страхования прямо закреплено его право на предъявление непосредственно страховщику требования о возмещении вреда. Если такое условие отсутствует, то выгодоприобретатель не может требовать от страховщика страховой выплаты. Следовательно, страховая компания вправе осуществить перечисление денег или выдать ему деньги из кассы только при наличии письменного заявления страхователя об исполнении обязательства третьему лицу — выгодоприобретателю. Выплата страхового возмещения застрахованному лицу может быть произведена лишь при условии, что страхователь, имеющий право требования к страховщику, уступил его по сделке цессии застрахованному лицу.

  Найти : главное , по изданию , по теме , за период  Получать: на e-mail , на свой сайт
  Рейтинги популярности
Читайте так же:  Социальные налоговые вычеты по ндфл

Источники


  1. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.

  2. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  3. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  4. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  5. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
Страхование ответственности руководителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here