Договор коллективного страхования

Важный материал на тему: "Договор коллективного страхования" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Коллективное страхование

Одним из типов применяемого страхования является коллективное. Оно заключается в том, что предусматриваются риски относительно не одного страхователя, а целой группы лиц, которая фактически может выступать в качестве единого целого. В большинстве случаев такой договор оформляется посредством полиса, который получает юридическое лицо — организация, являющаяся инициатором оформления коллективного соглашения. Все лица, присоединившиеся к коллективному договору, получают сертификат, посредством которого подтверждается их участие в программе.

Особенности и схема

Коллективное страхование представляет собой особую форму страхования рисков, когда непосредственное заключение договора происходит между компанией и организацией, члены которой или клиенты впоследствии получают документы, подтверждающие их страхование. При этом затраты на покрытие страховых взносов несут непосредственно те субъекты, чьи риски предусматриваются. При наступлении риска выплачиваемая компенсация может предназначаться полностью страхователю или же частично покрывать затраты той организации, которая заключила договор со страховщиком. В большинстве случаев коллективное страхование осуществляется относительно рисков, связанных с утратой трудоспособности, мошенничества, потери источника официального дохода или жизни.

Наиболее распространенной является такая форма страхования в банковской деятельности при оформлении ипотечных кредитов, когда заемщик, получая средства на приобретение квартиры, получает страховой полис организации, имеющий действующий договор со страховщиком.

Схема такого страхования предполагает заключение банком единого договора со страховщиком и тем клиентам, которые обращаются к нему за получением займов или получении кредитных карт. В той ситуации, когда наступает страховой случай, выраженный в смерти заемщика, его болезни, потери заработка, банк гарантированно получит выплату в полном или частичном размере относительно средств, которые он предоставил клиенту с учетом дополнительных расходов и полагающегося ему вознаграждения. Сумма компенсации, которая выплачивается при наступлении риска, как правило, не может превышать размера выданного кредитного обязательства. Кроме банковской сферы коллективное страхование широко используется на предприятиях, когда работодатель страхует своих сотрудников, занятых на работе с повышенным травматизмом и опасностью.

Способы реализации, преимущества и недостатки

Реализация коллективного страхования может выражаться в оформлении специального полиса, который выдается организацией, являющейся инициатором заключения такого договора. В такой ситуации клиенты непосредственно со страховщиком не заключают договор — страхование ответственности происходит на основании заключаемого соглашения с юридическим лицом, в качестве которого может выступать финансовая организация, работодатель и так далее. В некоторых случаях допускается использование другого способа, когда страхователю выдается на руки индивидуальный полис, подтверждающий его участие в такой программе.

Однако как в первом, так и во втором случае клиент не имеет возможности каким-либо образом влиять на договор — все его условия, касающиеся премий, методики их расчета, описания страховых случаев и порядка начисления и выплаты компенсации уже установлены и страхователь либо принимает их либо отказывается от приобретения полиса и самостоятельно обращается к другим страховщикам. Именно такой фактор невозможности изменять условия и причисляют к основным недостаткам, когда стоимость заключения договора оказывается несколько выше, чем у других субъектов рынка. Среди основных преимуществ выделяют экономию личного времени клиента, возможность отказа от полиса в случае наличия факторов или условий, которые не устраивают страхователя, а также возможность решения определенных непредвиденных ситуаций со страховой компанией посредством субъекта, выступающего организатором коллективного страхования.

Заключение

Итак, коллективное страхование заключается в подписании единого договора со страховой компанией, являющейся инициатором такого действия. Страхователи же взаимодействуют непосредственно с такой организацией, получая на руки индивидуальные полисы или другие типы документов, дающие им основания на получение компенсации при наступлении страхового случая. Отдельной особенностью коллективного страхования является отсутствие возможности изменения условий, прописанных в полисе по желанию клиента.

Программа страхования ВТБ24 «Финансовый резерв»

Как видно из п.1.1 условий, с 01.02.2017г. заёмщиков стали страховать по договору коллективного страхования №1235 от 01.02.2017г.

В п. 1 Заявления на включение указано, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.
Из условий страхования получается, что любой гражданин может прийти в Банк-Страхователю просто для того, чтобы попросить Банк застраховать его (включить в программу страхования), и оплатить за эту услугу (приобрести) Страхователю-Банку денежные средства. На это однозначно указывает абзац «Застрахованный» в Условиях и Заявление на включение.

А так, как у вас денег нет, то Банк, от доброты душевной, выдаёт заёмщику кредит (страхование всегда осуществляется до подписания кредитного договора).

Чувствуете, какая абсурдная ситуация. Но ведь для чего-то Банки и Страховщики идут не это.

Т.е. Страховщик и Банк любым способом хотят показать, что страхование не связано с кредитом (страхование не связано с обеспечением по кредиту).
А страхование происходит в Банке только потому, что у вас нет денег оплатить услуги Страхователю (Банку) за включение вас в программу страхования по договору коллективного страхования.
Приходится для того, чтобы было понятно всем читающим, подробно объяснять, что я имею ввиду в своих выражениях.

Теперь обратимся к сайту Банка ВТБ24.
Там в справочной информации есть пункт «СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА». Открыв этот пункт, увидим «ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ».

Рассмотрим подробнее, что указано на сайте Банка:
страховая компания полностью погасит вашу задолженность перед банком.
Договор коллективного страхования заключен в пользу застрахованного. На это указывают и Условия, и Заявление на включение. Или Застрахованный является Выгодоприобретателем. При наступлении страхового случая, страховую выплату должен получить Выгодоприобретатель, а уж он сам потом решит, как ей распорядится.
Тогда на каком основании Страховщик будет гасить вашу задолженность перед Банком. А может Заёмщик этого не хочет, а хочет направить страховую выплату на своё лечение.
Вот в такой взаимосвязи и проявляется, что такое страхование заёмщика (причём только заёмщика) является именно обеспечением по кредиту, как бы Банк не уворачивался от этого.

Читайте так же:  Лояльный покупатель вместо скандального клиента

Единый тариф придумано Банком. Такого нет в Тарифах, прилагаемых к Правилам страхования.

Какой документ говорит о том, что заёмщик является застрахованным? А никакой.
К примеру: Практически у каждого есть полис ОМС, подписанный Страховщиком.
Страхование ОМС (по документам) аналогично коллективному страхованию, но каждому застрахованному выдан индивидуальный полис, подписанный Страховщиком, подтверждающий сам факт страхования.
Заявление на включение – это, во-первых: просто ваше заявление (письмо с просьбой) и всё (юридически), во-вторых: оно не подписано ни Страхователем, ни Страховщиком (не договор), т.е. не вызывает у них никаких обязанностей. Поэтому у них нет никакой обязанности перед заёмщиком по поводу выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Захотели выплатили, не захотели не выплатили.

В общем понятно, что все перечисленное выше указывает, что действия Банка-Страхователя противоречат нормам действующего законодательства.

Возникает вопрос: Можно ли вернуть свои деньги, списанные Банком с вашего счёта под видом страхования?
Ответ простой. Если не пытаться вернуть свои деньги, то точно вернуть нельзя.
Так как программа действует недавно, а документы рассматриваются очень долго, то на сегодня имеем:
Одному заёмщику, Банк вернул деньги после подачи Претензии.
В нескольких городах поданы заявления в Роспотребнадзор, примерно одного содержания.
В одном городе получили Постановление РПН, где РПН штрафует Банк за указанные нарушения и сейчас заёмщик ждёт суда. (копия имеется)
В другом городе получены ответы из РПН, что нарушения есть и приглашают через месяц на сам процесс выноса Постановления о наказании Банка. (копии имеются).

В общем процесс медленный, но всё равно движение есть.
На сегодняшний день по программе возврата денег подготовлены:
1. Четкий алгоритм действий заёмщика по возврату своих денег.
2. Образец претензии в Банк.
3. Образец заявления в Роспотребнадзор.
4. Образец искового заявления.
Для ускорения решения вопроса в РПН вашего региона есть возможность после начала рассмотрения приложить копии писем и Постановления РПН по аналогичным заявлениям из других регионов.

В заключении темы хотел посоветовать. Не верьте тем, кто гарантирует, что вернёт вам страховку. Решение выносит суд, и что он решит одному богу известно. Гарантировать может только тот, кто находится в сговоре с судьями. Но здесь часто идёт и другой вариант. В районном суде вынесут решение в вашу пользу, а банк подаст апелляцию и выиграет, и вы по факту просто потеряете деньги. А у юристов и адвокатов каждое их действие стоит денег и не малых.
Можно тем, кто гарантирует, предложить выкупить по договору цессии право требования. Пусть они вам, вместо банка, вернут деньги за страховку и потом получают с банка сами с учётом процентов, штрафов и т.д.
На сегодня пока вроде бы всё. 23 августа 2017г.

Договор коллективного страхования

Краткое содержание

  • Как отказаться и вернуть деньги по коллективному договору страхования русфинансбанка.
  • Возможность возврата страховой платы по договору коллективного страхования?
  • Вопрос возрата страховки за кредит в рамках коллективного договора страхования.
  • Как отказаться от договора коллективного страхования лайф+
  • Есть ли шанс отказаться от страховки по договору коллективного страхования?
  • Могу ли я вернуть деньги по договору коллективного страхования МТС банк?
  • Пожалуйста можно ли отказаться от страховки по коллективному договору страхования?
  • Публикации
  • Договор страхования
  • Коллективный договор
  • Коллективное страхование
  • Договор долгосрочного страхования жизни
  • Договор страхования жизни

1. Как отказаться и вернуть деньги по коллективному договору страхования русфинансбанка.

1.1. Для возврата стоимости навязанной страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, давно оформили?

1.2. Добрый день.
В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

2. Возможность возврата страховой платы по договору коллективного страхования?

2.1. Здравствуйте. Возврат суммы страховки возможен в течении 14 дней с момента оформления. То есть в настоящее время имеются положительные судебные решения в пользу заемщика, поэтому подавайте заявления в банк, при отказе иск в суд.

2.2. Добрый день.
В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

3. Вопрос возрата страховки за кредит в рамках коллективного договора страхования.

3.1. Практика изменилась и теперь возврат возможен, как то предусматривает Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Но надо конечно же все юридически правильно оформить. По данному вопросу стоит обратиться к адвокату.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

3.2. После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: пределение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ 17-24 от 31.10.2017 г.

3.3. Добрый вечер.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.
Верховный Суд РФ распространил данное Указание Банка России и на коллективное страхование.

4. Как отказаться от договора коллективного страхования лайф+

4.1. Для отказа от навязанной страховки и возврата денег необходима письменная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?

Читайте так же:  Унифицированная форма кс-3

5. Есть ли шанс отказаться от страховки по договору коллективного страхования?

5.1. Здравствуйте Елена, как я понимаю у вас Альфа, нужно уточнить ряд вопросов по договору кредитования, что бы ответить по существу, но положительная практика есть.

6. Могу ли я вернуть деньги по договору коллективного страхования МТС банк?

6.1. Способы расторжения договора страхования:
 Можно расторгнуть по заявлению в течении 5 дней с момента подписания кредитно-обеспечительной документации;
 В судебном порядке пытаться доказать, что услуги страхования навязаны, что нарушает Закон о защите прав потребителя. Шансы в данном случае 50/50.

6.2. Уважаемый Игорь! Напоминаю Вам, что договор коллективного добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы, и правила страхования, предусматривающие страхование жизни физических лиц на случай смерти, страхование от несчастных случаев и болезней, страхования финансовых рисков, должны соответствовать минимальным стандартным требования к условиям и порядку страхования, утвержденным указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (см. http://base.garant.ru/71336006/).
В силу ст. 428 ГК РФ присоединившийся к договору страхования страхователь (застрахованное лицо) вправе требовать расторжения или изменения этого договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида.

Учитывая изложенное, условие договора страхования м.б. признано в судебном порядке не действительным, если оно не соответствует положениям п.3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (см. http://base.garant.ru/10100758/) и вышеупомянутым указаниям Банка России от 20.11.2015 N 3854-У
Пример судебной практики см. Подробнее >>>
Полезная ссылка: Подробнее >>>

7. Пожалуйста можно ли отказаться от страховки по коллективному договору страхования?

7.1. Можно отказаться, для этого понадобится письменная мотивированная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?

8. Скажите как узнать у меня коллективная страховка? Где прописывается? В договоре нет негде слов коллективное страхование.

8.1. Здравствуйте! Договор с ошибкой его необходимо исправить. Необходимо вам заметить, что договора с ошибкой являются не действительные.

8.2. Здравствуйте.
Это могут быть общие правила страхования, которые можно посмотреть на сайте.

9. У меня есть потребительский кредит в одном банке и есть коллективное страхование на этот кредит. У меня случился страховой случай и страховой кампании нужно было мое страховое заявление, где я подписалась на тот пункт, что дает мне право использовать страховой случай. Его в договоре не было, т.к я не подписывала это заявление. Тогда банк решил подделать это страховое заявление, где стоят фальшивые мои подписи, что даже визуально видно, что я их не подписывала. Как мне поступить в этом случае?

9.1. Добрый день Ирина Прокофьевна. Правильно ли я поняла, что страховой договор вы не подписывали?

9.2. В данном случае нужно обращаться в полицию по факту подделки заявления.

10. Нужна ваша консультация. Оформила потреб кредит в банке левобережный с вмененным страхованием жизни.
При этом сам договор страхования (полис) мне не выдали, а выдали заявление на страхование жизни. И объяснили что включили меня в коллективный договор страхования жизни. Вопрос: могу ли я расторгнуть договор страхования жизни? И пересчитать стоимость кредита. Про 14 дневный период охлаждения знаю.

10.1. Здравствуйте!
Если срок не прошел, то имеете. Для этого необходимо направить претензию о расторжении договора и возврате средств в страховую компанию.

10.2. Наплавлять претензию на основе норм ГК нужно не в страховую, а в банк.

11. Возврат страховой премии по договору коллективного страхования жизни при автокред ите.

11.1. Добрый день Татьяна. Если период охлаждения 14 дней не прошел, то возврат без проблем будет. Пишите претензия в головной офис страховщика и банк выдавший кредит. Если же срок 14 дней прошел то надо смотреть условия договора, там уже тяжелее. Удачи Вам.

12. Мне нужно расторгнуть договор добровольного коллективного страхования. Дата заключения договора 13.06.19 вы можете мне помочь? Сколько будут стоить услуги и как быстро я получу услугу?

12.1. Договор расторгнуть можно, для этого необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, чтобы ее составить нужно ознакомиться с документами, они все в наличии?

12.2. Здравствуйте Галина!
Вам необходимо подготовить мотивированное требование в адрес банка и страховой компании. Деньги вернут в течение 10 дней.

13. Взял кредит 13.04.2019 в банке Втб! Был включён в коллективный договор страхования финансовый резерв по программе профи! Отправил заявление в Втб страхование 22.04.19 на отказ от страховки! Нужно было направить заявление в банк? Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту?

13.1. Отправили не туда отказ, а на счет повышения или нет процентов по кредиту прочитайте договор.

Коллективное страхование

Краткое содержание

  • Можно ли вернуть страховку коллективного страхования в Россельхоз банке?
  • Как отказаться от коллективного страхования после получения кредита? Сегодня 5 день.
  • Коллективное страхование покроет часть долга я в дикрете?
  • На какой закон ссылать при отказе от коллективного страхования.
  • Как отказаться и вернуть деньги по коллективному договору страхования русфинансбанка.
  • Если коллективное страхование, а в банке об этом не предупреждали?
  • Возможность возврата страховой платы по договору коллективного страхования?
  • Публикации
  • Договор коллективного страхования
  • Коллективное страхование жизни
  • Коллективный договор страхования жизни

1. Можно ли вернуть страховку коллективного страхования в Россельхоз банке?

1.2. Если не прошло 14 дней с момента получения кредита можете вернуть.

2. Как отказаться от коллективного страхования после получения кредита? Сегодня 5 день.

2.1. Маргарита, все возможно и практика хорошо по такому вопросу сейчас.
Нужно заявление об отказе от страхования направить как в Ск, так и в Банк. И не тяните, на все у вас 14 дней (период охлаждения).
Но чтобы вам помочь с заявлением, необходимо смотреть кредитный договор и заявление на присоединение к программе страхования, документы на урках у вас?

Читайте так же:  Расчет средней зарплаты

3. Коллективное страхование покроет часть долга я в дикрете?

3.1. Никто не даст корректного ответа — не указали, что за коллективное страхование (и чего?) и не указали, что за долг в Вашем случае.

4. На какой закон ссылать при отказе от коллективного страхования.

4.1. Норм закона несколько Обязательно указывайте правовые последствия неисполнения требования.

5. Как отказаться и вернуть деньги по коллективному договору страхования русфинансбанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

5.1. Для возврата стоимости навязанной страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, давно оформили?

5.2. Добрый день.
В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

6. Если коллективное страхование, а в банке об этом не предупреждали?

6.1. Здравствуйте. Согласно закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право отказаться от договора коллективного страхования в любой момент. В «период охлаждения», который предусмотрен Указом ЦБ РФ для индивидуального страхования для отказа от навязанной страховки в течении 14 календарных дней с момента подписания договора страхования. Страховая премия должна быть возвращена заемщику в течении 10 дней с момента подачи заявления об отказе. Страховщик обязан предусмотреть возможность отказа от страхования в договоре коллективного страхования. Если это не было предусмотрено, то, налицо, нарушение Указания ЦБ РФ от 20.11.15 №3854, и договор может быть признан недействительным, так как он противоречит букве закона. В таком случае в «период охлаждения» можно вернуть страховую премию в полном объеме.

6.2. Добрый день.
В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

6.3. Здравствуйте, Анна.
В вашей ситуации, если вас действительно не предупреждали и не разъясняли, то можете отказаться от страхования.

7. Возможность возврата страховой платы по договору коллективного страхования?

7.1. Здравствуйте. Возврат суммы страховки возможен в течении 14 дней с момента оформления. То есть в настоящее время имеются положительные судебные решения в пользу заемщика, поэтому подавайте заявления в банк, при отказе иск в суд.

7.2. Добрый день.
В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

8. В апреле прошлого года в ВТБ был взят кредит с навязыванием страховки (102 т.р из которых 22 т. р это их вознаграждение), договор коллективного страхования. В декабре кредит погашен. Как и сколько можно вернуть по страховке? Ходили в единый центр защиты, там сказали, что страховкой втб не работают.

8.1. Скорей всего никак и ничего. Читайте договор страхования. Нужно было сразу в течении 14 дней отказываться. Теперь поздно.

8.2. Все зависит от условий договора вообще то ты оплатил год а прошло 7 месяцев можно попробовать вернуть разницу.

8.3. Здравствуйте Елена!
Вернуть страховку можно в полном объёме если в заявлении на страхование отсутствуют графы позволяющие отказаться от услуги страхования либо вовсе отсутствует заявление на страхование.

9. Могу ли я вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ, который я выплатил досрочно? Страхование не коллективное.

9.1. Доброго времени суток! Да, можете. Подойдите в банк и напишите заявление. Кстати, насколько я помню, если не прошло 15 дней с момента оформления такой страховки, то можно её полностью отменить расторгнув договор. А вообще, нужно читать договор. Успехов!

9.2. Здравствуйте!
Вернуть страховку можно в полном объёме путем признания услуги страхования навязанной банком при заключении кредитного договора, главное чтобы не прошло 3 года с момента оформления кредита!

10. Скажите как узнать у меня коллективная страховка? Где прописывается? В договоре нет негде слов коллективное страхование.

10.1. Здравствуйте! Договор с ошибкой его необходимо исправить. Необходимо вам заметить, что договора с ошибкой являются не действительные.

10.2. Здравствуйте.
Это могут быть общие правила страхования, которые можно посмотреть на сайте.

11. Можно ли отказаться и вернуть остаток добровольного коллективного страхования при досрочном погашении кредита в совкомбанк?

11.1. Здравствуйте, Роман!
Все зависит от того, что указано в условиях договора страхования.

11.2. Здравствуйте, возможность возврата части страховых взносов в случае досрочного погашения кредита, поставлена в зависимость от наличия таких условий в договоре страхования.

12. У меня есть потребительский кредит в одном банке и есть коллективное страхование на этот кредит. У меня случился страховой случай и страховой кампании нужно было мое страховое заявление, где я подписалась на тот пункт, что дает мне право использовать страховой случай. Его в договоре не было, т.к я не подписывала это заявление. Тогда банк решил подделать это страховое заявление, где стоят фальшивые мои подписи, что даже визуально видно, что я их не подписывала. Как мне поступить в этом случае?

12.1. Добрый день Ирина Прокофьевна. Правильно ли я поняла, что страховой договор вы не подписывали?

12.2. В данном случае нужно обращаться в полицию по факту подделки заявления.

Читайте так же:  Санпин. нормы шума на производстве

13. Мы погасили кредит досрочно весной этого года. Страховка была коллективная. По новому закону можем ли мы требовать возврат денег за страхование?

13.1. Нет еще нового закона, а для решения вопроса о возврате нужно ознакомиться с условиями Заявления, оно на руках?

13.2. Никаких новых нет и по старым можете.

13.3. Здравствуйте!
Вернуть страховку можно в полном объёме даже если пропустили период охлаждения на отказ от страховки.
Необходимо подготовить мотивированное требование в адрес банка о возврате средств.

Коллективное страхование

Коллективной (групповой) разновидностью признана процедура страхования, в ходе которой оформляется договор коллективного страхования при оплате ресурсами работодателя с выдачей одного страхового полиса на сотрудников предприятия. Составной частью договора является список застрахованных сотрудников с указанием паспортных сведений по каждому из них.

Участники страхования

К участникам коллективной процедуры отнесены:

  • страховая организация (страховщик);
  • застрахованные граждане (работники);
  • страхователь;
  • выгодоприобретатель.

В лице страхователя могут выступать организации или граждане, представляющие застрахованных лиц и визирующих соглашение со страховщиком.

В случае отсутствия определенного страхователя решением группы застрахованных граждан избирается представитель (страхователь), на которого возлагается решение всех вопросов, связанных с оформлением сделки.

Выгодоприобретателями признаются лица, в пользу которых производится компенсационная выплата при страховой ситуации: страхователь, предъявитель полиса, правопреемник, наследник (по закону, по завещанию).

Страховые программы для корпоративного оформления

Групповое страхование сотрудников является не только эффективным способом мотивации, но и представляет собой гарантии материального возмещения в сложных ситуациях.

Основные программы содержат:

  • корпоративное страхование от болезней иили несчастного случая;
  • корпоративную пенсию;
  • корпоративную накопительную программу.

Первый вариант предусматривает условия коллективного страхования, касающиеся гарантированных материальных выплат сотрудникам при страховой ситуации (несчастном случае, болезни).

Заключение пенсионного страхового договора по второму методу выступает мощным инструментом, стимулирующим работников и обеспечивающим финансовую компенсацию по уходу на пенсию (по возрасту).

По накопительной программе застрахованное лицо имеет двоякую выгоду: в случае его кончины семье застрахованного выплачивается материальная компенсация, либо эта сумма после окончания предусмотренного договором срока может быть выдана самому работнику в качестве бонуса.

Преимущества договора для организации распространяются на только на имиджевую сферу, но и на финансовую и социальную в виде:

[1]

  • определенных льгот по налогообложению;
  • накопления средств за счет уволившегося персонала (до окончания срока соглашения);
  • создания системы на паритетной основе, при которой допускаются взносы и работодателя, и работника;
  • создания элемента мотивации для привлечения высокопрофессиональных сотрудников.

Групповое страхование при получении банковского займа

В банковском кредитовании программа коллективного добровольного страхования заемщиков применяется при оформлении некоторых видов ссуд (чаще в небольших размерах) или банковской карточки (кредитной).

Соглашение оформляется страховым сертификатом (полисом) на имя кредитора, выступающего инициатором страховой процедуры. По сделке банк выплачивает страховой организации страховую премию в обмен на обязательство СК оплатить покрытие ущерба, причиненного жизни иили здоровью застрахованного гражданина (заемщика).

В сравнении с индивидуальным страхованием при групповом оформлении полис выдается кредитору (банку). Клиенты, присоединяющиеся к договору, становятся обладателями не полиса, а сертификата, удостоверяющего их отношение к проведенному страхованию.

При коллективном страховании от несчастных случаев и болезней заемщики не имеют влияния на определение страховщика и условий страховой услуги. Но согласие (в письменном виде) или нежелание клиента (отказ от страховки) по закону не могут служить причиной отказа в кредитовании, а процедура страхования не может быть принудительно «рекомендована» кредитором.

По сертификату, срок действия которого равен сроку ссуды, покрываются риски в пределах долга по ссуде на дату страхового происшествия.

Во многих случаях при решении заемщика приобрести полис банк готов уменьшить размер процентной ставки по ссуде, так как в таком случае понижаются его риски, и за каждого привлеченного клиента банк получает комиссию.

Документы для оформления договора

До заключения сделки в СК страхователем подается заявка о намерении выполнить страхование, содержащее следующие сведения:

  • вид групповой программы, определяющие условия и ряд дополнительных положений;
  • величина суммы (страховой);
  • премия и величина тарифа;
  • период и регион действия соглашения;
  • периодичность и срок оплаты страхового покрытия, премии;
  • дата юридического вступления соглашения в силу.

Для коллективной процедуры продолжительность действия договора определяется рамками одного года. В соглашение допускается включение граждан, являющихся участниками застрахованной группы и не достигших 60-65-летнего возраста.

Образец договора коллективного страхования можно скачать по ссылке.

Страховая премия и выплаты

Страховая сумма по сделке — это денежный критерий, на основе которого рассчитываются величина страховой оплаты и премии СК. По соглашению участников соглашения (сторон) на каждого представителя группы фиксируется сумма страхования, указываемая в тесте документа.

Применяемый тариф, в том числе на коллективное страхование жизни, рассчитывается в зависимости от:

[3]

  • профессиональной принадлежности и типа трудовой занятости застрахованного гражданина (принимается во внимание самая большая по численности сотрудников группа);
  • общего количества участников (застрахованных лиц) в группе.

Размер суммы страхования может изменяться в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от материального положения работодателя (страхователя), отражаясь на размере страховой премии для страховщика. Если у страхователя происходит увеличение страховой суммы, то возрастает премия у страховщика и обратно.

[2]

При страховом происшествии страховщик оплачивает возмещение наличными деньгами, в виде погашения долга средствами страховщика, оплатой оказания медицинских услуг.

Коллективная форма страхования представляет более быстрый и организованный вариант оформления страхового соглашения за счет подписания единого договора на всех участников. При меньшем объеме администрирования (договора) возможно получение бонусы и скидки за объем (за счет большего количества застрахованных участников).

Гарантии социальной защиты сотрудников обеспечивают организации высокую конкурентоспособность и мотивацию сотрудников на долгосрочное сотрудничество и внесение реального вклада в развитие компании.

Комментариев: 2 на “ Коллективное страхование ”

Здравствуйте. По поводу коллективного страхования заёмщиков. Хочу спросить: А к какому страхованию это относится: к личному или имущественному? Если идёт указание на заёмщиков, то значит есть основное обязательство-Кредитный договор, на случай нарушения которого происходит страхование. Т.е. идёт прямое указание на ст.932 ГК Страхование ответственности по договору (имущественное страхование). А все договора коллективного страхования позиционируют, как договора личного страхования. Т.е идёт явное нарушение закона. К тому же договор личного страхования-это публичный договор (Ст.927 ГК), а публичный договор (ст.426 ГК) не допускает ограничения действия только заёмщиками. К тому же, если внимательно изучить ст.934 ГК в части кто является или не является застрахованным лицом, то можно увидеть, что Выгодоприобретателем по договору личного страхования может быть только гражданин (физическое лицо). А если ещё сравнить плату за страхование по этому договору со страховой премией, которую физ. лицо оплатило бы в страховую компанию напрямую в соответствии с тарифами на данные страховые случаи, то выходит, что все договора коллективного страхования заёмщиков- это просто мошенничество Банков.

Читайте так же:  Единая упрощенная налоговая декларация

Я с этим столкнулась взяв кредит в Восточном экспресс банке и согласна что это мошеничество! Как можно доказать обман? спасибо!

Договор коллективного страхования

Коллективным страхованием называется страхование, при котором на работников предприятия или их групп заключается договор коллективного страхования за счет денежных средств работодателя (юридического лица). Страхователем выступает предприятие (организация, учреждение), а застрахованным лицом каждый сотрудник, паспортные данные которого заносятся в список и являются неотделимой частью страхового полиса.

Следует учитывать, что договор коллективного страхования может заключаться касательно рисков связанных как с группой лиц, так и с одним лицом. Коллективное (групповое) страхование, объединенных общей чертой (интересом) группы лиц, производится одним страховым полисом.

К основным видам коллективного страхования относятся:

  • замедленная выплата капитала;
  • ежегодное временное страхование с дополнительными выплатами и без них;
  • рента по инвалидности, сиротству, вдовству;
  • рента на случай пенсии.

Участники страхования

Договор коллективного страхования определяет участников страхования: страховщик, страхователь, застрахованные лица, выгодоприобретатель.

К страхователям относятся юридические и физические лица, которые представляют застрахованную группу и подписывают договор страхования со страховщиком. При отсутствии конкретного страхователя по обоюдному согласию застрахованных лиц выбирается страхователь, который решает все организационные и правовые вопросы, вытекающие из необходимых действий по оформлению договора коллективного страхования.

Группой застрахованных лиц называется группа лиц, которые сгруппированы общим. Группа застрахованных лиц должна соответствовать всем предъявленным требованиям, необходимых для единичного застрахованного лица, принимаемого на страхование.

К выгодоприобретателям относятся лица, которым при наступлении страхового случая предусматривается выплата страхового возмещения. Выгодоприобретателем может быть: предъявитель полиса, страхователь, правопреемник. Выгодоприобретатель может быть также определен в завещании страхователя, сделанного им еще при жизни.

Страховые риски

К страховым рискам, которые покрывает страховое обеспечение договора коллективного страхования, относятся:

  • смерть (гибель) застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая.

Необходимые документы для заключения договора

Прежде чем заключить договор коллективного страхования, страхователем для страховщика в обязательном порядке подается заявление о приеме на страхование. Заявление имеет стандартную форму, разработанную страховщиком, и содержит в себе следующие данные:

  • вид коллективного страхования;
  • существенные условия и дополнительные гарантии;
  • страховая сумма по договору коллективного страхования;
  • страховой тариф и страховая премия;
  • срок страхования;
  • страховое возмещение (порядок и срок выплаты);
  • вид и периодичность уплаты страховой премии;
  • дата вступления договора коллективного страхования в силу.

Страховая сумма и страховая премия

Страховая сумма при договоре коллективного страхования это денежная сумма, на основании которой устанавливаются последующие расчеты: размер страховой выплаты застрахованному лицу и страховой премии страхователя. По соглашению сторон (между страхователем и страховщиком) устанавливается страховая сумма на каждого застрахованного члена группы, которая в обязательном порядке указывается в договоре страхования. При договоре коллективного страхования общая страховая сумма слагается из индивидуальных (конкретных) сумм застрахованных лиц.

Страховой тариф рассчитывается страховщиком с учетом коэффициентов, которые в свою очередь зависят:

  • от рода характера профессиональной трудовой деятельности застрахованного лица (выбирается коэффициент по наиболее многочисленной группе застрахованных сотрудников);
  • общей численности застрахованных лиц группы.

Общий размер страховой суммы (соответственно и индивидуальный тоже) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от финансового состояния страхователя. Данное условие не должно противоречить оговоренным пунктам договора страхования и законодательным нормам Российской Федерации.

Следует помнить, что варьирование годичной страховой суммы отображается на страховой премии страховщика. В случае если страховая сумма увеличивается у страхователя, то сразу же увеличивается страховая премия у страховщика и наоборот. Изменение по размеру страховой суммы становятся активны с периода принятия их во внимание страховщиком.

Период действия договора

Договор коллективного страхования заключается на срок до одного года. В течение всего периода действия договора застрахованным лицам обеспечена страховая защита, как на территории работодателя, так и на пути от предприятия до дома. Для лиц, находящихся в служебных командировках, территория покрытия расширяется на время нахождения застрахованного лица в служебной командировке.

Видео (кликните для воспроизведения).

В договор коллективного страхования включаются участники застрахованной группы, возраст которых не превышает 65 лет.

Источники


  1. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

  2. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  3. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  4. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.
  5. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
Договор коллективного страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here