Дают ли ипотеку самозанятым

Важный материал на тему: "Дают ли ипотеку самозанятым" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Как получить кредит или ипотеку самозанятым гражданам в 2019 году

Одна из основных сложностей, возникающих у самозанятых граждан – это банковские услуги. Здесь стоит сделать важное уточнение, что вопрос касается именно тех работающих на себя граждан, которые не регистрируются в налоговых органах и имеют со своего предпринимательства основной заработок. То есть, с точки зрения государства, они являются безработными. И этот факт значительно усложняет дело, ведь такое положение не позволяет представить справку о доходах, которая часто необходима.

Учитывая состояние банковской системы в России, и обращая внимание на особенности кредитования, можно сделать вывод о том, что гражданину больше стоит радоваться отказу в финансовой помощи под большие проценты, чем беспокоиться по этому поводу. Однако, иногда в ней или ипотеке есть острая необходимость и стоит быть в курсе положения дел насчёт того, как получить кредит, и в особенности ипотеку, самозанятым.

Необходимая документация

Для начала стоит отметить, что гражданин всегда может попробовать доказать свою состоятельность с помощью пакета документов. В этом случае в него помимо паспорта входят:

  1. Выписка с карты, которая должна быть заверена и подтверждать регулярное поступление средств.
  2. Выписки с другого счёта, электронного. Но сделать этот документ официальным нельзя, потому что никаких печатей на него не ставится, поэтому его могут отказаться принять.
  3. Положительная кредитная история, которая обычно имеет очень большой вес при вынесении решения о выдаче нового. Если гражданин уже брал деньги в этом же банке и вовремя выплатил, последующие документы могут даже не спрашивать.
  4. Депозиты в выбранной финансово-кредитной организации. Обычно если гражданин хочет взять кредит в той, услугами которой часто пользуется, это увеличивает его шансы.
  5. Подтверждение наличия какой-либо дорогостоящей собственности, будь то земля, недвижимость или транспортное средство.
  6. Если есть заграничный паспорт с таможенными метками, он может пригодиться.
  7. Можно также предложить оформить кредит под залог или с поручителем.

Обычно подобного набора достаточно, чтобы требования заемщика были удовлетворены. Даже если для какого-либо банка этого не хватит, то всегда можно попытаться счастье в других. Существует ряд параметров, которые могут попросить подтвердить в дополнение к описанным выше. В каждой финансовой организации эти параметры разнятся, но чаще всего запрашивают:

  • Документ об образовании, желательно высшем.
  • Свидетельство о браке и рождении детей, чтобы определить семейное положение.

Вид кредита

Шансы на получение самозанятыми гражданами кредита также зависят от того, какой именно он хочет взять:

Если гражданин не хочет сам заниматься поиском подходящего банка, то он всегда может воспользоваться услугами специального брокера, который не только сделает выбор и точно подберет необходимый пакет документов, но и оценит все риски. Особенно выгодно пользоваться брокерскими услугами при получении ипотечного кредита, хотя здесь стоит сразу сказать, что взять ипотеку фрилансеру в России практически невозможно. Программа ипотеки по двум документам реализуется в Сбербанке и Газпромбанке, однако, отзывы нередко отмечают неподъёмные процентные ставки и слишком жесткие условия.

Популярные банки

Существуют несколько финансовых организаций, которые активно занимаются программами для работы с самозанятыми, среди них:

Нельзя точно сказать, насколько выгодные у них условия для кредитования фрилансеров, однако, отмечается, что они принимают выписки с электронных счетов, а это уже является преимуществом. И также они обращают особое внимание на пользование заёмщиком услуг именно их банка, потому что для них очень важно, чтобы как можно больше людей стали их клиентами. Пока что значительная часть выгодных программ работает только в Москве, но распространение в регионы будет не менее быстрым. А значит и такие сложные вопросы, как получение ипотеки, могут вскоре оказаться не совсем безнадёжным делом.

Оформление предпринимательства

Иногда у заемщиков возникает идея оформить свой предпринимательский статус, как ИП или патент, чтобы избавиться от возможных проблем при получении кредита и, к примеру, оформлении виз.

Здесь стоит сразу отметить, что сильно положение дел это не изменит. В банковской системе ИП также считаются клиентами с большими рисками, как и те, кто работает без оформления своего бизнеса. Поэтому индивидуальные предприниматели имеют не меньше проблем с получением кредита, чем самозанятые. Их совершенно так же постигнут невыгодные ставки и возможные предложения сделать первоначальный взнос. Однако если гражданин имеет увеличивающийся бизнес, то ему стоит оформиться как ИП, чтобы не только увеличить свои шансы на кредитование и получение ипотеки, но и не иметь проблем с налоговой.

Несмотря на то что сейчас далеко не все финансово-кредитные организации относятся всерьёз к самозанятости и нередко отказываются сотрудничать с работающими на себя людьми, специалисты отмечают быстрый рост числа фрилансеров. И если их организации не будут гибкими и не начнут предоставлять выгодные предложения для самозанятых, то потеряют гигантское количество потенциальных клиентов. И если государственная власть всё ещё пытается сделать самозанятых ИП, то банки не могут долго заниматься одним и тем же. Новое время вынудит их стать дружелюбнее к этой категории граждан, и некоторые уже это поняли, вступив в борьбу за новых клиентов. А конкуренция не только улучшает качество услуг, но и заставляет всех соревноваться в выгодности условий, что особенно важно при оформлении кредита и ипотеки.

Читайте так же:  Форма ос-4а акт о списании автотранспортных средств

Могут ли самозанятые граждане взять кредит или ипотеку в банке

Имеющим официальный доход получить банковский кредит намного проще, чем тем, кто не зарегистрирован в налоговых органах, не состоит на учете в службе занятости. Однако при соблюдении ряда условий часть банков предлагают кредит для самозанятых граждан без привычной справки о доходах. Правда, прежде чем идти в банк за деньгами, необходимо четко понимать, каким параметрам требуется соответствовать и какими документами следует предварительно запастись.

Что обязательно входит в комплект документов

Самозанятый гражданин РФ может представить сведения, говорящие об уровне финансовой состоятельности. Главное, чтобы на руках был паспорт, удостоверяющий личность. К нему дополнительно приложить:

  • заверенную выписку с банковского счета, в том числе и карточного, для подтверждения регулярного поступления денежных средств;
  • выписки с электронных счетов – можно сказать, полуофициальные, поскольку печати на них не ставятся, но во внимание принять могут;
  • документы, подтверждающие, что заявитель – собственник дорогостоящего транспортного средства, участка земли, элитного жилья;
  • копию заграничного паспорта с таможенными метками.

Хорошо, если будущий заемщик уже давно открыл депозиты в выбранном банке и пользуется его услугами. Это значительно повышает уровень доверия к нему. При сомнениях существует вариант оформления кредита под залог, или используя поручительство третьих лиц. Так легче взять денежные средства взаймы, дают их чаще.

Чаще всего подобного комплекта достаточно для удовлетворения просьбы потенциального заемщика.

Если один банк откажет, можно обратиться во второй, в третий. Параметры условий бывают разными. Среди часто запрашиваемых фигурируют:

  • документ, подтверждающий образование – преимущество отдается высшему образованию;
  • свидетельство о браке;
  • при наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств их рождений.

Это требуется, чтобы удостовериться в том, какое семейное положение у потенциального заемщика, насколько он способен содержать семью и нести дополнительные траты по выплате платежей.

Какие кредиты чаще запрашивают самозанятые

Положительное решение для самозанятого по запрашиваемому им кредиту находится в прямой зависимости от его вида. Чаще всего в Российской Федерации одобряют заявки в следующих случаях:

  1. Когда сумма маленькая. Это не такой сильный риск, меньше опасений, что одолженные деньги могут не вернуть.
  2. Когда происходит оформление кредита при покупке товара. Такие запросы исполняются охотно, особенно при положительной кредитной истории. Здесь единственное условие – наличие при себе удостоверения личности.
  3. Когда деньги предлагает банк в виде кредитной карты. В большинстве случаев процент при обналичивании по ней выше, так как она предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета. При снятии наличных удерживается комиссия, но когда деньги нужны срочно, этот вариант не представляется большой проблемой.
  4. Когда за кредитом обратился начинающий бизнесмен. Чтобы подкрепить заемными финансами открытие собственного дела, он должен ознакомить сотрудников банка с экземпляром четкого и глубоко проработанного бизнес-плана.
  5. Когда заявитель хочет воспользоваться автокредитом, у него не всегда запросят подтверждение доходов.

А вот ипотеку самозанятым одобрят не во всех случаях. Получить ее – одна из самых сложных задач. Шансы станут выше, если заемщик:

  • подтвердит платежеспособность, используя банковские выписки;
  • активно пользуется другими банковскими услугами;
  • установил мобильное приложение.

При отказе можно заключить договор с близкими родственниками, имеющими официальный доход, и попросить их взять ту же ипотеку, а самому выступить в роли поручителя. Хотя правовые последствия подобного решения нужно четко себе представлять.

Ипотеку по двум документам выдают вне зависимости от того, официально ли оформлен заемщик, фрилансер ли он или ИП, Газпромбанк и Сбербанк. Однако, по отзывам, условия чересчур жесткие, а процентные ставки впечатляют своей неподъемностью.

Каковы самые популярные банки

Можно отметить несколько основных финансово-банковских учреждений, которые активно развивают и продвигают программы сотрудничества с самозанятыми. В первую очередь речь идет о следующих банках:

Очень важно, что пакет документов для них разрешено пополнять выписками с электронных счетов. Особенно лояльно они относятся к тем заемщикам, которые уже активно пользуются услугами банка, и стараются уважать каждого своего клиента. Пока множество выгодных банковских продуктов доступны только жителям в Москве и области, но эта тенденция начала распространяться и на региональном уровне. Заемщик сам решит, где выгоднее брать деньги в долг.

Можно ли решить вопрос через предпринимательство

Иногда заемщики решают, что правильнее обзавестись предпринимательским статусом, стать ИП или оформить патент. Им представляется, что так будет легче получить кредит (или поможет оформить визу). Однако это обманчивое мнение.

Банковская система России уже считает взаимодействие в кредитовании с индивидуальными предпринимателями большим риском. В этом они ничем не отличаются от тех, кто не оформляет свой бизнес, в соответствующих органах не зарегистрирован, но получает доходы. ИП тоже вынуждены пользоваться предложениями с невыгодными процентными ставками и выплачивать первоначальный взнос повышенного объема.

Но если у самозанятого гражданина РФ бизнес развивается успешно, ему логичнее зарегистрироваться не только из-за кредитования. В этом случае он будет выстраивать равные отношения с налоговой инспекцией.

Невзирая на то, что самозанятым пока удается решить проблемы по финансированию не в каждом банке, их количество стремительно возрастает. Если не принимать во внимание подобную тенденцию, можно лишиться громадного количества граждан, которые могли бы стать выгодными клиентами. Так что количество тех, кому все-таки ипотечный кредит дают, неуклонно увеличивается.

Часть банков, в числе которых и Сбербанк, уже начала борьбу за новых заемщиков. Это выгодно и всем остальным: здоровая конкуренция благоприятствует улучшению качества услуг, а также помогает сделать условия оптимально выгодными. Самозанятость набирает обороты, и количество возможностей при ней – тоже.

Читайте так же:  Передача эцп другому лицу

Дают ли ипотеку самозанятым

Чем дольше длится эксперимент с самозанятыми в четырех российских регионах после введения в действие закона № 422-ФЗ от 27.11.2018, тем больше возникает вопросов. Одни из самых популярных: «возможно ли самозанятым оформлять кредиты» и «дают ли ипотеку самозанятым». Многие предприниматели часто легализуют свою деятельность только по этой причине. Разберемся, можно или нет получить ипотеку самозанятым, и какие документы для подтверждения дохода потребуются.

Документы для оформления кредита

Стандартной справки 2-НДФЛ самозанятый по доходам от своего бизнеса предоставить не может. Ее можно предъявить банку, только если продолжать параллельно работать на кого-то еще по трудовому договору, получая зарплату, сообщает spmag.ru .

Выручка от предпринимательской деятельности в экспериментирующих с НПД регионах (Москве, Татарстане, Калужской и Московской областях) подтверждается на основании справки из онлайн-приложения «Мой налог» — сервиса, созданного для ведения учета самозанятых. Чтобы сформировать такую справку необходимо зайти в «Настройки», далее в «Справки» и сформировать «Справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профдоход», где помесячно будут отражены полученные доходы за требуемый период. Именно этот документы является основным подтверждением профессионального дохода самозанятого гражданина, который предъявляют банку вместе с заявкой на кредит.

Ипотека для самозанятых граждан

Брать различные потребительские и товарные кредиты, оформлять кредитные карты плательщики профессионального налога могут достаточно просто. Главное — это соответствовать общим критериям банков о платежеспособности и иметь положительную кредитную историю. И дело тут не в самих самозанятых, а в банках, которые в условиях жесткой конкуренции стараются «прокредитовать» и навыдавать карт как можно большему числу граждан. С ипотекой же все гораздо сложнее.

Получить ипотеку для самозанятых на основании одной лишь справки о профессиональном доходе практически невозможно. В основной массе банки пока не относят самозанятых к предпринимателям или представителям малого бизнеса. Кроме того, самозанятые появилась совсем недавно, не во всех регионах, поэтому многие кредитные организации пока не готовы рассматривать их в качестве надежных заемщиков.

Так, получение ипотеки для самозанятых граждан в Сбербанке все еще может быть настоящей проблемой, несмотря на то, что банк также подключился к программе поддержки самозанятых. Сбербанк сделал самозанятым гражданам особое предложение по регистрации и ведению учета. Руководство банка также сообщило о разработке специальных программ кредитования и обслуживания для данной категории предпринимателей.

Но чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, придется приложить немало стараний. Самозанятых считают не совсем надежными плательщиками: они находятся в группе риска из-за нестабильности получаемого заработка. Даже при стабильно высоком уровне дохода у подавляющего числа банков к ним достаточно предвзятое отношение. Возможно, ситуация в скором будущем для самозанятых изменится, но на данный момент получение ипотеки для них затруднительно.

К тому же ипотеку, как и автокредиты, банки выдают только после скрупулезной проверки заемщика. По ипотечным кредитам требования гораздо более строги, доходы проверяются тщательнее и банки с большим доверием относятся к привычным им документам.

Ипотека для самозанятых граждан: условия получения

Взять ипотечный кредит плательщикам налога на профдоход, тем не менее, возможно. Чтобы снизить риски отказа до минимума потребуется дополнительно убедить банк в своей платежеспособности и хорошем финансовом положении. Для этого необходимо предоставить банку гарантии надежности и обеспечение возврата выданной в кредит большой суммы.

Что потребуется самозанятому для получения ипотеки:

1. Принести в банк помимо справки, сформированной из сервиса «Мой налог», подтверждающие документы о дополнительно получаемом доходе: справку 2-НДФЛ с другого места работы (если таковое есть), справки о получении пособий, алиментов. Самозанятым не запрещено трудиться официально по найму в другом месте, главное – не быть наемным работником организации, от которой поступает профессиональный доход.

2. Оформить ипотеку на условиях поручительства: попросить близкого человека, родственника, друга, имеющего официальное трудоустройство быть поручителем. Наличие оформленного согласно требованиям банка поручительства будет являться дополнительным гарантом возвратности.

3. Брать ипотеку вдвоем с созаемщиком, имеющим официально подтвержденные источники заработка.

4. Внести первоначальный взнос — это серьезное доказательство платежеспособности самозанятого. Взнос в размере 40-50% гарантирует, что ипотека будет одобрена в большинстве случаев. Чем выше первоначальный взнос — тем меньше риск отказа.

5. Иметь приличную кредитную историю. Лучше всего быть обладателем положительного кредитного досье на небольшие суммы кредита, чем не иметь о себе никаких кредитных данных, обращаясь в первый раз.

6. Быть владельцем открытого счета банковской карты, а еще лучше вклада в банке, куда подается заявка на ипотеку. Чем больше у банка будет информации о высоких доходах самозанятого: поступлениях и списаниях по текущим счетам, тем выше шансы на одобрение и оформление ипотеки.

Читайте также последние новости ипотеки

Участниками программы льготной ипотеки под 2% в Хабаровском крае могут стать свыше 5 тыс. молодых семей и владельцев «дальневосточного гектара». Об этом сообщил ТАСС заместитель председателя правительства края — министр экономического развития Виктор Калашников.

Президент России Владимир Путин во время оглашения ежегодного послания федеральному собранию среди инициатив по поддержке демографии обозначил и дополнительную меру поддержки семей, в которых рождается третий и последующий ребёнок.

Свидетельства о праве на получение жилищных субсидий на общую сумму 170 млн рублей в рамках программы «Социальная ипотека» в Московской области получили 100 молодых ученых и уникальных специалистов из Подмосковья. Об этом в среду сообщили ТАСС в пресс-службе Министерства жилищной политики региона.

С 25 сентября многодетные семьи в Оренбургской области могут рассчитывать на получение из государственной казны 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.

Читайте так же:  Реорганизация ип

Для повышения доступности жилья в Татарстане необходимо использовать такие инструменты, как доступная ипотека, социально-арендное жилье, а также строительство жилья эконом-класса.

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах — и больше половины.

Видео (кликните для воспроизведения).

Семьи с тремя и более детьми смогут получить 450 тысяч на погашение ипотеки. В июне был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребёнок или последующие дети.

С 25 сентября российские многодетные семьи могут подать в банки заявки на списание части ипотечного кредита на сумму до 450 тысяч рублей. Об этом 25 сентября сообщает пресс-служба единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

В начале сентября стало известно о планах Минстроя РФ распространить механизм эскроу-счетов, который первого июля начал действовать на рынке новостроек, и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Военнослужащих больше не будут вычеркивать из очередей на квартиры из-за того, что их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в третьем чтении на пленарном заседании 24 сентября.

Книги по жилищному кредитованию

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006.

Фрилансеры и ипотечные кредиты

В течение года в РФ количество самозанятых граждан достигло отметки 18%. Фрилансерами считаются люди, не имеющие постоянной работы, которые сами ищут клиентов, например, журналисты либо web-разработчики.

Для более чем 10% самозанятых подобный вид деятельности – это единственный доход, для 7% — дополнительный. В Северной столице и Москве количество фрилансеров достигает 25%. Граждане в возрасте от 25 до 34 лет часто становятся самозанятыми, работают в таких сферах, как ремонт, строительные работы и торговля.

Почему фрилансеров становится больше? Сегодня с регистрацией возникает меньше проблем, вести бизнес стало проще. Нередко самозанятые оформляются как ИП, благодаря этому не возникает проблем при расчетах с заказчиками.

Самозанятых становится больше ввиду развития цифровых технологий, облегчающих ведение бизнеса. Многие граждане вовлечены в Е-commerce, к тому же работа по найму в некоторых случаях становится не столь привлекательной. Количество фрилансеров в РФ будет только увеличиваться.

[2]

Что делать с ипотекой?

Нередко доход самозанятых граждан позволяет получить ипотечный кредит на то, чтобы купить квартиру в Москве и регионах, но сделать это непросто, ведь банки не хотят брать на себя высокие риски. Фрилансеры фактически не могут оформить ипотеку в ТОП банках РФ. Использование привычных риск-моделей не дает возможность прогнозировать поведение клиента в плане платежеспособности. ИП непросто оформить ипотечный кредит, ведь любой бизнес российские банки считают большим риском.

[3]

Немало времени у банков уходит на ипотечный андеррайтинг фрилансеров в сравнении с наемными рабочими. Представители банков должны много времени уделить тому, чтобы проанализировать дополнительные параметры:

  • объем средств, которые поступают на счета самозанятого;
  • наличие собственного имущества, поручителей и созаемщиков;
  • семейное положение;
  • образование.

Банки испытывают проблемы с ИП, ведь такие лица не получают ту з/п, к которой мы привыкли. Однако в банковских организациях понимают, что нужно учесть потребности данной категории заемщиков, ведь их становится все больше.

«Зеленый свет» предпринимателям

Некоторые российские банки готовы работать с самозанятыми, позволяя им купить вторичную квартиру или новостройку в ипотеку, но нужно официально подтвердить, что они получают доход и платят налоги. Возможно предоставление выписки по р/с и описание проекта, который ведется сейчас.

Один из банков предлагает ипотеку для ИП, если их доходы подтверждаются отчетностью либо иными официальными документами. Правда, условия не слишком выгодные в сравнении с обычными гражданами, оформляющими ипотечные кредиты.

Можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину в 2019 году

В течение последнего года количество самозанятых заметно увеличилось. В настоящее время на их долю приходится 18% всего трудоспособного населения. Самозанятыми считаются люди, которые работают на себя, не имея ни начальников, ни наемных работников.

Наличие этого статуса предполагает множество привилегий. Но есть и «подводные камни». Один из них заключается в трудностях при оформлении кредита, особенно, если речь идет об ипотеке. На каких условиях осуществляется ипотечное кредитование в отношении самозанятых?

Условия для получения

Зачастую самозанятые граждане испытывают трудности с получением кредита, даже если их доход выше среднего значения по региону и стране. Связано это с тем, что банки считают таких лиц неблагонадежными, а их доход – нестабильным.

В связи с этим финансовые учреждения не хотят брать на себя дополнительные риски. Тем не менее, некоторые организации готовы выдать кредит, но условия при этом будут не самыми выгодными. Они заключаются в следующих аспектах:

  • более высокий размер процентной ставки;
  • установление лимита по максимально допустимой сумме кредита;
  • сокращение срока кредитования;
  • привлечение поручителей;
  • залоговое обеспечение;
  • обязательное оформление страховки.
Читайте так же:  Личный кабинет налогоплательщика – юридического лица

Связано это с тем, что для принятия решения финансовым учреждениям нужно проанализировать объем денежных средств, которые поступают на счета самостоятельно занятого гражданина, оценить семейное положение, уровень образования и т. д. Но руководства банковских структур осознают, что предприниматели и лица – работающие на себя – важная аудитория, интересы которой нужно учитывать.

В связи с этим для нее разрабатываются специальные программы. Для этого от потенциального заемщика потребуется соблюдение следующих условий:

  • подтверждение уровня получаемого дохода;
  • наличие официально подтвержденной прибыли;
  • предоставление поручительства;
  • привлечение дополнительного заемщика, имеющего официальное трудоустройство.

Специалисты, работающие в финансовой сфере, убеждены, что есть несколько моментов, которые помогут повысить шансы на получение такой ссуды. Они заключаются в следующих аспектах:

  • наличие вклада в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
  • внесение значительной части первоначальной суммы взноса;
  • положительная кредитная история.

Необходимая документация

В разных банках перечень предоставляемых документов является неодинаковым. В общем случае он выглядит следующим образом:

  • заявление, составленное по специальной форме, разработанной банковской организацией;
  • паспорт или удостоверение личности, которое может его заменить;
  • приписное свидетельство;
  • документация, подтверждающая семейное положение (свидетельство о браке, рождении детей);
  • справки, способные засвидетельствовать наличие дохода;
  • документы на недвижимое имущество, которое приобретается за ипотечные средства.

В ряде ситуаций сотрудники банков могут потребовать дополнительные документы. Если их предъявить, шансы на получение выгодного кредита возрастут.

Популярные банки

В России есть немалое количество организаций, готовых выдать кредит на выгодных условиях.

Самая популярная организация, в которой можно взять ипотеку без официального трудоустройства – Сбербанк. Целесообразнее всего лично посетить отделение, а не заполнять заявку онлайн.

Для получения займа потребуется предоставление паспорта и свидетельства о браке, рождении детей. Сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, составляет 300 000 руб. минимум и 30 млн. руб. максимум. Лимит по сроку – 30 лет.

Другие параметры, действующие в кредитном соглашении, определяются в индивидуальном порядке и зависят от нескольких факторов:

  • степень платежеспособности;
  • уровень благонадежности;
  • кредитная история;
  • залоговое обеспечение;
  • привлечение поручителей.

Шансы на получение ипотечного займа есть, но для этого потребуется обеспечить доказательство реальных поступлений и финансовой состоятельности.

Еще одна организация с дистанционным обслуживанием, предлагающая выгодные условия взаимодействия. Здесь можно не только оформить кредитную карту, но и взять автомобильный, потребительский, жилищный заем на выгодных условиях.

Минимальное значение процентной ставки, под которую предлагается кредит, составляет 8%. Первый взнос – 15% или больше. Максимальный период кредитования равен 30 годам. Практика показывает, что большинство клиентов этого банка рассчитываются по кредиту заблаговременно.

Дельта Кредит

Еще одна распространенная организация, предлагающая рациональные и выгодные условия кредитования. Минимальная ставка, с которой начинается оформление займа, составляет 9%. Срок – 25 лет. При оформлении кредита потребуется внести 15% суммы.

Московский кредитный банк (МКБ)

Финансовое учреждение отличается выгодными ставками и минимальным набором требований, предъявляемых по отношению к клиенту. Ставки здесь выше, чем в двух предыдущих банках, и начинаются с 10%. Зато внести в рамках стартового платежа необходимо только 10%. Однако срок действия ссуды ограничен 20 годами.

Самое распространенное предложение называется «Победа над формальностями». Им могут воспользоваться не только индивидуальные предприниматели, но и самостоятельно занятые граждане. Главное преимущество предложения заключается в отсутствии необходимости предоставления дополнительных документов. Но стартовый взнос составляет 40%, а годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Еще одна распространенная программа получила название «Бизнес-Ипотека». В ее рамках клиенты банка могут рассчитывать на длительную отсрочку при погашении основного кредита. Если клиент примет решение воспользоваться данным предложением, на протяжении первых 9 месяцев он будет вносить плату исключительно по процентам.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Данная организация готова предложить индивидуальным предпринимателям не только жилищные займы, но и кредиты на приобретение недвижимости коммерческого назначения. Данная программа подразумевает массу положительных моментов:

  • предоставление процентной отсрочки сроком на 1 год;
  • оформление графика погашений в индивидуальном порядке;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителей.

Пример и порядок получения ипотеки

Есть несколько факторов, оказывающих влияние на принятие банком окончательного решения:

  • постоянство дохода и его прозрачность;
  • хорошая история по кредитам;
  • возможность привлечения поручителей;
  • залоговое обеспечение.

Добиться от организации получения положительного ответа можно в том случае, если обратиться в банк, который ведет счет или другие кредиты. В сравнении с трудоустроенным физическим лицом самостоятельно занятый гражданин может рассчитывать на менее выгодные условия кредитования. Изменения эти касаются нескольких факторов:

  1. Процентная ставка. За один год пользования кредитом финансовая организация начисляет 14,5-17%. Все зависит от конкретной программы, выбранной заемщиком, и самого банковского учреждения.
  2. Срок кредитования. Предоставление ипотечной ссуды происходит на 10 лет максимум. В случае с гражданами, имеющими официальное трудоустройство, этот показатель составляет 30 лет.
  3. Процент первоначального взноса. В обычных ситуациях он составляет 10%, если в роли потенциального заемщика выступает самостоятельно занятое лицо, происходит повышение до 20%.

Порядок, по которому происходит оформление ипотечного кредита, является аналогичным для многих банковских организаций. Стоит рассмотреть практический случай на примере Сбербанка России.

  1. Подача заявки. Она состоит из заявления, оформленного по образцу финансового учреждения, и пакета документов, характеризующих личность заемщика и объект кредитования.
  2. Составление договора с продавцом.
  3. Внесение первоначального взноса в требуемой сумме.
  4. Оформление кредитного соглашения.
  5. Зачисление средств за жилье на счет продавца (застройщика или лица, реализующего вторичное жилье).
  6. Прохождение процедуры регистрации права собственности.

Таким образом, самостоятельно занятые граждане могут получить не только обычный кредит (потребительский или автомобильный, карту), но и ипотечный заем. Для этого потребуется подтверждение доходов.

Сделать это можно через налоговую службу, взяв справку о самостоятельной занятости, а также через личный кабинет в приложении «Мой налог». Практика показывает, что условия предоставления ссуды для самозанятых лиц являются менее лояльными.

Читайте так же:  Досрочный возврат займа

О том, как взять ипотеку без справки о доходам или самозанятым гражданам, можно узнать ниже на видео.

Ипотека для самозанятых: особенности и условия в 2019 году

В России огромное количество людей, работающих неофициально и незарегистрированных в налоговых органах. Доход самозанятых граждан нередко превышает заработок тех, кто трудоустроен официально и платит налоги. Однако обратная сторона положения самозанятых — проблемы с кредитованием, в частности — с получением ипотеки. Таким заёмщикам трудно подтвердить свой реальный доход и убедить банки в платёжеспособности. Тем не менее шанс взять ипотеку у этой категории граждан всё же есть, но потребуются дополнительные гарантии и документы.

Кто попадает под категорию самозанятых граждан?

Это преподаватели, дающие частные уроки на дому или дистанционно

Самозанятые граждане — это физические лица, осуществляющее деятельность в целях получения прибыли и зарегистрировавшее её в налоговом органе. Другими словами, это мелкие предприниматели без статуса ИП.

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях:

  • люди работают на себя;
  • выплачивают налоговые взносы;
  • сотрудничают с иными компаниями и физическими лицами.

Вместе с тем у самозанятых граждан есть весомые отличия от ИП, они:

  • не могут трудоустраивать наёмных работников;
  • не имеют ограничений по банкротству, возрасту, судимости и иным критерием, то есть стать самозанятым может любой человек;
  • работают по патенту;
  • оплачивают взносы по упрощённой системе.

Безработные, получающие государственные пособия, но при этом осуществляющие приносящую доход деятельность, не являются самозанятыми. Чтобы получить этот статус, им необходимо приобрести патент на осуществление деятельности, разрешённой законодательством.

Можно ли самозанятому гражданину взять ипотеку?

Повысить шансы на одобрение кредита поможет созаёмщик — человек, готовый разделить ответственность вместе с вами

Банки неохотно выдают кредиты и ипотеку гражданам, работающим на себя, поскольку они, по мнению финансовых учреждений, находятся в зоне риска. Тем не менее самозанятый гражданин вполне может получить ипотеку, если:

  • докажет уровень своего дохода;
  • имеет официальную дополнительную прибыль;
  • предоставит поручительство официально трудоустроенного лица, соответствующего требованиям банка;
  • вступит в ипотечный кредит вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долговременный срок трудоустройства в одной компании.

По мнению специалистов, повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут:

  • вклад в банке, где оформляется кредит;
  • внесение в качестве первоначального взноса большей части занятой суммы;
  • хорошая кредитная история.

Чтобы повысить вероятность получения ипотеки следует посетить банковское отделение лично и побеседовать с кредитным менеджером, а не заполнять заявку онлайн. Довольно часто банки идут навстречу самозанятым заёмщикам, но при этом выдвигают более жёсткие условия — дают кредит с высокой процентной ставкой, настоятельно рекомендуют оформить страховку и так далее.

Условия в различных банках

Это условие, которое так же как и срок кредитования зависит от банка

Для оформления ипотеки можно воспользоваться услугами кредитного брокера, заплатив ему за подбор подходящих банковских предложений и содействие в оформлении ипотеки, или заняться выбором банка самостоятельно.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация дает возможность получить ипотеку с минимальной ставкой. Кредит выдается на покупку вторичного и нового жилья, таунхаусов, домов и земельных участков. Предоставляемая в ссуду сумма варьируется от 100 000 до 60 000 000 рублей. Взять ипотеку в Россельхозбанке могут граждане РФ, достигшие 21 года.

[1]

Для оформления ипотеки в отделение банка надо предоставить:

  • заявление;
  • паспорт или заменяющее его удостоверение личности;
  • приписное свидетельство или военный билет;
  • документы о наличии детей и семейном положении;
  • справки, иные подтверждающие доход и занятость бумаги;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Список документов может быть дополнен на усмотрение банка.

Оформлять ипотеку в Сбербанке самозанятым лучше при личном визите в отделение организации. Полный список документов, необходимых для получения кредита зависит от индивидуальных параметров заёмщика.

К числу обязательных документов относятся:

  • паспорт (или иное удостоверение, заменяющее его);
  • свидетельства о вступлении в брак и рождении детей (при наличии).

В Сбербанке можно оформить ипотеку на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Индивидуальные параметры ипотечного договора формируются персонально, в зависимости от платёжеспособности, благонадёжности и иных сведений о клиенте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, самозанятые граждане могут получить ипотеку, но для этого им придётся преодолеть немало трудностей и доказать банку размер реально получаемого дохода, свою состоятельность и платёжеспособность. Не стоит забывать о способах, повышающих шансы на получение кредитования: ценное имущество, крупный первоначальный взнос и наличие созаёмщика.

Источники


  1. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  2. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.

  3. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
  4. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.
  5. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
Дают ли ипотеку самозанятым
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here