Что такое мерчант

Важный материал на тему: "Что такое мерчант" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Как работает эквайринг платежей

Прием денег с кредитных карт, т.е. эквайринг платежей по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account).

Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) — это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.

Мерчант счет — это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.

В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов — компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» — «Merchants» по аналогии с названием счета). Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.

Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для открытия мерчант счета.

Банк, открывший мерчант счет, называется банком «Эквайером». Банк, со счета которого списываются деньги, называется «Эмитентом». Наличие у банка соответствующей «Процессинговой лицензии» является обязательным условием для открытия мерчант счета. Процедура прохождения платежа — цепочка проверок и взаимозачетов называется «Клиринг».

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей. Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой. Для приема платежей таким способом и существует мерчант аккаунт.

Что такое мерчант аккаунт и для чего он нужен

Мерчант аккаунт – это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через Интернет. Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту. Мерчант аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании. Номер привязывается в банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет. Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ.

  1. Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
  2. Отсутствие валютного контроля.
  3. При работе с мерчант аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
  4. Скорость расчетов.

Открыть мерчант счет (Merchant Account)

Мерчант аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.

  • Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант аккаунта на оффшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.
  • Мерчант аккаунты бывают двух типов – торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

    Торговый мерчант аккаунт

    Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант аккаунты используются в обычных магазинах.

    Интернет мерчант аккаунт

    Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через Интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями.

    Это основной тип мерчант аккаунтов, который используется чаще всего.

    Как открыть мерчант аккаунт?

    Мерчант аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

    Помимо зарегистрированной компании для того, чтобы открыть мерчант аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

    Читайте так же:  Премия в 6-ндфл

    Для получения мерчант аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все интернет-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

    Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка – дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований, однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

    Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

    • Тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят ваши шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском – например, с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака.
    • Комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензия, расчетный счет компании.
    • Кредитную историю компании.
    • Географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа.
    • Персональные данные владельцев компании.
    • Адрес сайта, через который будут приниматься платежи.
    • Подробную информацию о политике возврата платежей.

    Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором – конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

    Что такое мерчант

    Подключить Merchant account

    Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.

    Более 70 платежных систем — агрегатор всех типов платежей

    Стоимость подключения: от 1000€

    Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.

    Примерные тарифы:
    Белые проекты — от 3%
    Датинг/знакомства – от 4,2%
    Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9%
    Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%
    Компьютерная поддержка – от 5%

    Зачем нужен мерчант-аккаунт для сайта?

    1. Мерчант-аккаунт позволяет значительно расширить возможности оплаты. Теперь с вами гораздо удобнее будет работать тем клиентам, которые предпочитают рассчитываться за товары и услуги пластиковыми карточками.
    2. Отсутствие мерчант-аккаунта может поставить вас в невыгодное положение на фоне конкурентов, ведь большинство из них уже заключило договор с процессинговым центром и заметно увеличило свою клиентскую базу.
    3. Компания или банк, которые будут заниматься обработкой ваших платежей, присвоят вам уникальный номер (Merchant Identification или Merchant ID), который позволит идентифицировать ваш бизнес среди миллионов других компаний. Данный номер напрямую связан с вашим текущим счетом в банке, на который будут перечисляться деньги ваших клиентов.

    Требование банков к открытию мерчант-аккаунта для сайта

    1. Разделы и подразделы сайта должны содержать:

    • перечень доступных способов оплаты;
    • стоимость всех товаров и услуг;
    • описание способа формирования заказа;
    • условия обмена товара или услуги и условий, при которых обмен может быть произведен;
    • правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
    • способы доставки (минимальное и максимальное время, регионы для доставки, возможность приобретения товара на месте с подробной схемой проезда);
    • перечень способов оплаты товара;
    • указание возможности работы с банковскими картами, порядок возврата денег на них (Refund policy);
    • способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Consumer data privacy policy);
    • контактные данные компании-продавца (полное название, два адреса – юридический и физический), номер регистрации, номер телефона, e-mail;
    • блок входа зарегистрированных пользователей и регистрации новых.

    2. Общие параметры сайта продавца:

    • размещение сайта: исключительно на платном хостинге;
    • статический IP-адрес: в обязательном порядке;
    • все страницы сайта: принадлежат одной и той же доменной зоне;
    • на главной странице: логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
    • сумма оплаты за товар или услугу одинаковая во всех случаях и не зависит от способа его оплаты (наличные деньги, оплата банковской картой или электронными деньгами);
    • запрашиваемые реквизиты банковских карт вводятся только на защищенных страницах процессингового центра;
    • версию сайта на Английском языке.

    3. Владельцами сайта также должны быть соблюдены следующие условия:

    • регистрация доменного имени и заключение договора с процессинговым центром ложится на одно и то же юридическое лицо;
    • отсутствие баннеров и рекламных ссылок на страницах сайта, которые не имеют прямого отношения к его содержанию;
    • доступность всех страниц сайта из любой страны мира;
    • предоставление покупателям электронных версий чеков за оплаченный товар или услугу;
    • защита данных пользователей средствами протокола HTTPS.

    Мы работаем со следующими типами индустрий, в том числе и high risk:

    1. Форекс и Бинарные опционы;
    2. Гэмблинг;
    3. Dating & Adult;
    4. Компьютерная поддержка и услуги веб-дизайна;
    5. File Sharing и услуги облачных серверов для хранения данных;
    6. Фармацевтика и торговля лечебными травами и БАДами;
    7. Интернет-магазины и др.

    Мы также работаем с несколькими крупными процессинговыми провайдерами и с мерчантами категории high risk благодаря тесному сотрудничеству с ведущими экварийнговыми партнерами и хорошей репутацией на рынке.

    Мерчант — что это такое? Система электронных платежей

    Мир электронной коммерции устроен так, что пользователям Всемирной сети выгоднее производить оплату приобретённых товаров и услуг, не закрывая браузер, то есть онлайн. Оплата через интернет – это возможность рассчитываться с продавцом не только непосредственно на сайте, но и с помощью банковских карт.

    Читайте так же:  Резюме кадровика образец

    Что такое мерчант?

    И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

    Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

    Мерчант-аккаунтом (merchant account) называют специальный сервис приема платежей, позволяющий клиентам перечислять оплату с банковских карт Visa, MasterCard, American Express и так далее. Мерчант-аккаунт – это возможность совершать тысячи сделок в минуту.

    Merchant используется для продажи программного обеспечения, сетевых игр, кинофильмов, музыкальных файлов, контактов (например, на сайтах знакомств), услуг (например, веб-дизайн), заключения сделок на Forex и совершения многих других операций.

    Оплата через интернет

    Сервис мерчант используется и в системе расчётов «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer). Платежи, для совершения которых нет необходимости запускать WM Keeper, совершаются через интернет-интерфейс. Система «Вебмани Мерчант» служит для оплаты услуг и товаров на веб-сайтах продавцов (к таким контентам относятся интернет-магазины, сервисы пополнения внешних (лицевых) счетов и так далее).

    После того как пользователь нашёл и выбрал интересующий его товар, его автоматически перебрасывает на сайт сервиса «Мерчант». Здесь покупателю предстоит сначала авторизоваться, используя свой логин и пароль, зарегистрированные в системе «Вебмани» (WebMoney), с помощью которых он авторизуется, а затем подтвердить платёж.

    Некоторым пользователям-новичкам, даже если они являются высококлассными специалистами офлайн, бывает очень сложно адаптироваться во Всемирной сети. Ответ на вопросы: «Что такое мерчант? Что это такое — сайт сервиса?», равно как и другие интересующие их вопросы, касающиеся электронной коммерции, они найдут сразу же после того, как вобьют в поисковую строку любого браузера фразу «система «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer)».

    [3]

    Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей

    «Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

    Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

    • может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;
    • имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;
    • система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

    Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?

    Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

    • с детальным текстом запроса;
    • со способом проведения платежа;
    • с возможными способами вернуть платёж отправителю.

    Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

    О возможностях сервиса мерчант

    Все возможности, которые может предоставить сервис приема платежей «Мерчант Вебмани», станут доступными продавцу только после авторизации на сайте WebMoney. Авторизовавшись, пользователь сможет:
    • настраивать кошельки на приём платежей;
    • подключать дополнительные способы оплаты посредством пластиковых карт и интернет-банкинга;
    • проверять прохождение платежей;
    • настраивать платёжные формы и окна оповещения о получении оплаты;
    • формировать отчёты и статистику по принятым платежам;
    • формировать отчёты и статистические данные по выводу средств со своего кошелька «Вебмани»;
    • получать платёжные тикеты и проверять транзакции.

    Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

    Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

    Прежде чем получить возможность получать платежи через Сбербанк, пользователю необходимо зарегистрироваться в системе LiqPay и открыть магазин:

    • на главной странице сайта LiqPay.com ввести номер мобильного телефона;
    • ввести пароль, полученный в SMS;
    • после авторизации на сайте LiqPay перейти в раздел “Бизнес” и открыть меню “Мои магазины”;
    • выбрать опцию “Подключить интернет-эквайринг”;
    • указать информацию о сайте-магазине и ввести реквизиты компании-продавца, без которых приём платежей невозможен: номер банковского счёта; номер пластиковой карты; номер счёта в системе AS PrivatBank.

    Активация магазина в системе LiqPay

    На проверку сведений о только что зарегистрированном в системе LiqPay новом магазине потребуется около 24 часов. По истечении этого времени магазин будет активирован, о чём пользователь узнает в разделе “Бизнес”, если откроет меню “Мои магазины”.

    В процессе обработки полученных сведений банком могут быть затребованы регистрационные документы компании, от имени которой был открыт магазин. Если это произойдёт, пользователь Глобальной сети, зарегистрировавший интернет-магазин, будет оповещён по электронной почте, указанной при регистрации.

    Преимущества мерчант-аккаунта

    Владельцы мерчант-аккаунтов получают ряд преимуществ:

    • отсутствие контроля за валютными операциями;
    • круглосуточное функционирование сервиса;
    • возможность получать (а для клиентов – производить) оплату по выходным и в нерабочее время;
    • высокоскоростная система расчётов.

    Компания или предприниматель, являющийся владельцем мерчант-аккаунта, может одновременно получать платежи сразу от нескольких тысяч клиентов. Оффшорным компаниям предоставляется возможность ведения необлагаемого налогами бизнеса в любой точке мира.

    «Лиг Пей Мерчант»: что это такое?

    Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

    • при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;
    • указанный товар оценён и имеется в наличии;
    • на сайте указаны контактные данные администрации.
    Читайте так же:  Кредитовый оборот

    В сервисе LiqPay владельцам мерчантов предоставляется большой выбор публичных API, предназначенных для получения платежей. Чтобы воспользоваться готовой html-кнопкой, интернет-предпринимателю необходимо открыть раздел “Бизнес”, а затем в появившемся меню выбрать опцию “Платежные кнопки”. Опытные пользователи могут настраивать API для приёма платежей самостоятельно.

    API с меткой public становится доступным пользователям, имеющим аккаунты в LiqPay, сразу после регистрации интернет-магазина.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Представителю компании, принимающей платежи через интернет-магазин, предоставляется идентификационный номер, необходимый для автоматического списания средств с карточки клиента и перевода их на счёт продавца. Платёж считается принятым сразу после того, как покупатель нажмет на кнопку «Оплатить». Координирование процесса перевода денег берёт на себя банк-эквайер, пользоваться услугами которого могут предприниматели, заключившие договор с банком и центром управления платежными картами.


    Выражаясь простыми словами, мерчантом называется структура виртуального денежного счета, с прикрепленной к нему банковской картой, благодаря которой можно совершать разного рода покупки в сфере интернет.

    Определение

    Сегодня сфера электронных продаж действует таким образом, что все интернет-пользователи заинтересованы в приобретении товаров и услуг в системе «онлайн», т.е. не выходя из своего дома или офиса. Подобные покупки можно оплачивать не только используя деньги, имеющиеся на лицевом счете сайта (например, покупка игр в «Steam», «PlayStore», рынок «Forex», электронные кошельки Яндекс, Webmoney и т.д.), но и с помощью синхронизации с персональной дебетовой банковской картой.

    Организации, которые занимаются производством товаром и услуг, и физическому лицу, которое хочет реализовать свой товар посредством продажи в сети и не только, нужно создать мерчант. При помощи данного счета интернет-пользователи имеют возможность заранее покупать билеты на самолет и поезд, оформлять бронирование номера в гостинице, гасить имеющиеся штрафы и платить за множество товаров, приобретаемых при помощи интернета.

    Мерчант-счетом зовется определенная услуга приема платежных операций, которая позволяет пользователям производить перевод денежных средств на банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, American Express и т.д.

    Мерчант-счет помогает осуществлять сотни покупок за малый промежуток времени, что является крайне удобным. Мерчант применяется в области продаж различных программ, операционного обеспечения, интернет-игр, фильмов, музыки, дизайна интерьера и т.д.

    Мерчант-счет применяется также при произведении расчетных операций через систему «Webmoney Transfer». Подобные платежи, которые не нужно «прогонять» через специальную программу денежных переводов, можно совершить при помощи браузера. Сама структура «Webmoney Merchant» помогает оплачивать товары и услуги с разного рода интернет-магазинов, а также пополнять свои электронные кошельки для последующего пользования ими.

    После выбора необходимого товара или услуги на сайте, система в автоматическом режиме переводит пользователя на мерчант-страницу для оплаты. На данной странице необходимо авторизоваться или зарегистрироваться, и затем, используя имеющиеся данные для входа в систему, провести систему оплаты нужного товара.

    Мерчант-счет необходим для производства платежей в автоматическом режиме и для осуществления платежа при помощи электронных кошельков, которые зарегистрированы на имя продавца или интернет-магазина.

    Продавец, который имеет собственный доступ в мерчант, может пользоваться всеми имеющимися информационными данными, который нужны для последующего сотрудничества с покупателем. Он может:

    • смотреть информацию по поступившим платежам, а также наблюдать за попытками оплатить товар в течение последних суток;
    • проводить проверку переводов, реализовывать платежные чеки и наблюдать за их финансовым состоянием;
    • при помощи мерчант-счета смотреть информацию о покупателе, его платежах при помощи различных способах оплаты, а также по его уже совершенным платежам при помощи электронных денег.

    Также некоторые системы мерчанта ( например, Webmoney) могут предоставить информацию по успешным и неуспешным попыткам оплатить товар. Подобные данные находятся в разделе «Журнал попыток». Также продавец может найти в данной программе подробную информацию о заказе и запросах по нему, виды и способы оплаты, а также способы по возврату произведенного платежа в связи с различными обстоятельствами.

    Возможности, которые дает владение электронным кошельком

    Если покупатель попытается оплатить заказ с личного кошелька, где недостаточно денег, то подобная операция отразится в журнале продавца как «неудачно».

    Полный спектр возможностей, предоставленных системой разного рода электронных кошельков, переходит в реальное пользование лишь при авторизации на сайте. Пройдя данный процесс, хозяин электронного кошелька имеет возможность:

    • самостоятельно менять настройки по приему платежных операций;
    • заниматься подключением персональных банковских карт для совершения платежей или пополнения электронного кошелька;
    • наблюдать за осуществлением платежных операций;
    • самостоятельно изменять формы платежей, а также реализовывать систему оповещения о прохождении платежа;
    • создавать отчетную документацию по имеющимся платежным операциям;
    • вести статистику денежных средств, которые были выведены со счета;
    • сохранять платежные чеки и сверять транзакционные операции.

    Мерчант Сбербанка России

    Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:

    • зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
    • дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
    • после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
    • нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
    • написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

    Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.

    При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.

    Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:

    • за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
    • доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
    • он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
    • денежные средства переводятся в течение нескольких минут.
    Читайте так же:  Ликвидные активы

    Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.

    Процесс активации мерчанта в системе LiqPay может быть реализована, если были соблюдены некоторые условия:

    • в момент открытия магазина владелец сумел предоставить полную и подробную информацию о своем сайте, где можно без проблем найти необходимый товар или услугу с подробной информацией о нем;
    • необходимый товар имеет конкретную цену и его можно забрать;
    • на сайте интернет-магазина можно найти корректную информацию для связи с продавцом.

    В системе LiqPay хозяину мерчант-счета открыт широкий выбор API-систем, которые используются напрямую для приема платежных операций. Для того, чтобы использовать данный способ получения денежных средств, нужно воспользоваться опцией «Платежные кнопки», которая расположена в меню.

    [1]

    Владельцы мерчантов, которые уже давно работают в данной сфере, умеют настраивать подобные кнопки сами, а вот новичкам придется воспользоваться услугами по настройке или же пробовать настроить самостоятельно. Кнопка API с надписью «публичная» может быть доступной всем, кто имеет действующие аккаунты в данной системе, после активации созданного магазина.

    Сотруднику организации, которая занимается приемом платежных операций через виртуальный магазин, выдается личный номер идентификации, нужный для списания денег с банковской карты покупателя и переведения их по имеющимся реквизитам продавцу в автоматическом режиме. Платежная операция получает статус «Принято» с того момента, как клиент нажимает «Оплата».

    Наблюдение и контроль данной транзакции ведет банковская организация, одновременно являющейся эквайером, воспользоваться которой могут воспользоваться бизнесмены, имеющие договор с данной банковской организацией и сервисом по управлению банковскими картами.

    Стоит сказать, что активацию мерчант-счета и его последующее ведение нужно оплачивать. Для того, чтобы открывать подобный счет необходимо понять сможет ли владелец интернет-магазина получать соответствующую прибыль. Регистрация мерчант-счета варьируется по стоимости от 200 до 500 долларов. Также необходимо каждый месяц оплачивать дисконтную ставку, которая равна 2.5-7% от реализации товара. Точная величина ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

    Помимо этого за каждый перевод и получение денежных средств начисляется комиссия в размере 10-50 центов от стоимости товара. При условии, что дисконтная ставка не соответствует установленной денежной величине, то каждый месяц необходимо будет вносить организационный сбор около 30 долларов. В случае, когда пользователь начинает дело, которое является рискованным, то нужно открыть резервный счет, который должен содержать определенную сумму денег, способную «выручить» в тяжелое время.

    Mерчант аккаунт (merchant account)

    Если вы не соответствуете хотя бы одному из этих требований, открыть online merchant account становится гораздо сложнее.

    Дело в том, что выдача каждого merchant ID и открытие каждого online merchant account являются для банка рискованными операциями. Банк рискует репутацией в платежных системах, рискует процессинговой лицензией — если вместо респектабельного интернет магазина он подключит торговцев запрещенными товарами, то последствия могут быть катастрофичны. Поэтому, как только поступает запрос на открытие мерчант счета, банк запускает комплекс мероприятий по проверке своего клиента.

    Открыть мерчант аккаунт

    Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.

    Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.

    Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.

    Мерчант счет


    Алгоритм подключения

    К счастью, многие банки действует однотипно. Зная модель их поведения можно заранее подготовиться и практически гарантировать успешное получение merchant account ID. Поскольку ведение интернет-бизнеса от лица Российской компании является большой редкостью, а использование merchant account в российских банках экономически невыгодно, мы рассмотрим типовые требования респектабельного иностранного банка к оффшорной компании.

    Если Ваша организация зарегистрирована на территории оффшорного государства и не вела до этого коммерческой деятельности, то в 90% случаев требования банка будут следующие:

    Offshore merchant account

    для приема VISA и MasterCard в банках партнерах
    (подключение к нашей системе всегда бесплатно)

    Платежи за виртуальные товары/услуги по всему миру Платежи за виртуальные товары/услуги в России Платежи за физические
    товары в Европе
    Открытие мерчант-аккаунта в зарубежном банке и подключение к нашей либо партнёрской платежной системе
    • Массовая рассылка информации по банкам
    и платежным системам (более 50 провайдеров)
    • Подбор предложений с минимальными комиссиями
    • Подготовка всей необходимой документации
    • Переписка с банками и платежными системами
    • Консультации по проведению системной интеграции 299 €
    открытие
    мерчант-счета 370 €
    открытие
    мерчант-счета 199
    Читайте так же:  Статусы налогоплательщика в 2-ндфл

    970 EUR

    в зависимости от предоставленной документации

    Комплексное предложение для минимизации комиссии и налогообложения с большим количеством платежных опций
    • Массовая рассылка информации по банкам
    и платежным системам (более 50 провайдеров)
    • Налоговое планирование
    • Открытие юридических лиц (1-4 шт. в зависимости
    от выбранного решения)
    • Подбор платежных систем с оптимальными
    комиссиями и необходимым списком опций
    • Подготовка всей необходимой документации
    • Ведение переговоров с банками от вашего имени
    • Консультации по проведению системной интеграции 1770 €
    одна компания, счет, мерчант-счет в банке,
    процессинг

    3700 €

    2-3 компании, счета, мерчант счет, процессинг

    Что такое merchant account и зачем он нужен: ликбез ICG

    Интернет вывел торговлю на новый, глобальный уровень. В XXI веке компании продают товары и услуги по всему миру, невзирая на границы, разницу во времени и расстояния. Финансовый сектор поспевает за трансформациями и предлагает инструменты, которые обеспечат круглосуточный прием платежей покупателей из разных стран. Мерчант аккаунт — как раз такое решение.

    Что такое merchant account?

    Мерчант акаунт (merchant account) – это специальный торговый счет, владелец которого может принимать к оплате платежные карты VISA, Master Card и другие, а также получать платежи из банковских счетов клиентов. Это удобная функция, так как обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца: когда бы клиент ни оплатил покупку — ночью, в выходные или праздничные дни, деньги точно поступят на счет.

    Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. С ним гораздо проще расширить деятельность за пределы родной юрисдикции. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.

    Как работает merchant account?

    Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковский карт) выдает клиенту специальный идентификационный номер, он привязывается к банковскому счету фирмы. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.

    Как это происходит? Каждый человек, хоть раз совершивший покупку в интернете (будь то билеты на концерт, кухонный комбайн, телефон), взаимодействовал с мерчант-счетом. С точки зрения потребителя – все просто: выбрал товар, перешел на нужную страницу сайта, оплатил.

    «Изнутри» процесс выглядит иначе, в нем задействовано несколько участников:

    После выбора товара и нажатия кнопки «Оплатить картой», процессинговый центр (компания, что технически обеспечивает расчеты картой, связывая покупателя, продавца и банк) перенаправляет клиента на защищенную страницу платежной формы. Там он вводит номер, срок действия и CVV-код карты.

    Затем запрос направляется в банк-эквайер, который связывается с платежной системой (к примеру Visa или MasterCard). Далее платежная система запрашивает информацию по карте у банка-эмитента (эмитент – банк, выпустивший карту). Если все в порядке (счет активен и на нем достаточно средств для оплаты), платежная система отправляет подтверждение в банк-эквайер. Оттуда информация попадает обратно в процессинговый центр, который оповещает продавца, что оплата состоялась.

    Поразительно, но все эти действия занимают несколько секунд.

    Кто использует merchant account?

    Часто такой счет используют компании, работающие во всемирной сети: интернет-магазины, игровые сайты, онлайн-казино и пр. Но не только: мерчант аккаунты используют и в «физических» торговых точках, но для этого придется обзавестись POS-терминалом.

    Как подключить

    Чтобы работать с платежами посредством мерчант счета, продавец заключает договор с банком-эквайером и центром процессинга платежных карт. Важно: мерчант аккаунт оформляется только на юридическое лицо (как резидента, так и на нерезидента). При этом банки, предоставляющие услугу, предъявляют серьезные требования к будущим владельцам счетов (особенно к нерезидентам, но к этому, кажется, уже все привыкли).

    Зато, в награду за усилия и терпение, компания может получить мультивалютный мерчант-счет в зарубежном банке, которые позволят без проблем работать с покупателями со всего мира.

    Требования банков*

    * мы собрали распространенные требования, но, как правило, они отличаются от банка к банку. Уточните этот момент перед подачей заявки на сотрудничество.

    Идеально для торговли

    Вам нужен мерчант аккаунт, если планируете продавать товары и услуги, не ограничивая географию сделок. Такое решение сделает ведение бизнеса и управление средствами удобным и позволит торговать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но хотим предостеречь от распространенной ошибки: мерчант аккаунт не заменит классический счет в банке, его не желательно использовать для не торговых операций. Да и стоит ли рассматривать мерчант, как альтернативу обычному счету, если усилий и времени на его открытие требуется не меньше.

    Источники


    1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

    2. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

    3. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
    4. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
    5. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
    Что такое мерчант
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here