Базовый стандарт мфо

Важный материал на тему: "Базовый стандарт мфо" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Утвержден базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке

Стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

привлечение денежных средств физических лиц.

Стандарт обязателен для исполнения всеми микрофинансовыми организациями вне зависимости от членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации.

Стандарт применяется с 1 июля 2018 года, за исключением отдельных положений, для которых установлен иной срок начала их применения.

Положения Стандарта не применяются к отношениям микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг, возникшим до дня вступления его в силу.

«Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке»

Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» и Российский Микрофинансовый Центр приглашают принять участие в открытом вебинаре группы компаний TA Consult «Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке», который состоится 19 июня 2018г. в 10:30 по московскому времени.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями (МФО) операций на финансовом рынке. Он включает в себя порядок и основные принципы работы с заемщиками, а также определяет условия привлечения МФО денежных средств физических лиц.

Требования стандарта вступают в силу с 1 июля текущего года и будут обязательными для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях. С 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

В рамках базового стандарта, каждая МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных страховых случаях и исключениях из них. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг. Такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, предоставленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Базовый стандарт также устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. Частным инвесторам будет доступна информация как о текущем финансовом положении компании, так и бухгалтерская отчетность за последние 5 лет.

На вебинаре вы узнаете о ключевых положениях стандарта совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке и о том, как максимально быстро внедрить стандарт в деятельность своей компании.

Вы можете задать свои вопросы ЗАРАНЕЕ: это гарантия того, что ответ на них ПРОЗВУЧИТ на вебинаре в первую очередь. Вы сможете задать свой вопрос и в ходе вебинара: ответ прозвучит во время него или будет выслан Вам позднее БЕСПЛАТНО.

Ведущий вебинара: Паранич Андрей Владимирович, заместитель директора СРО «МиР».

Шаг1: Зарегистрируйтесь с помощью формы обратной связи на сайте СРО «МиР». Вопросы к эксперту вы можете задать в комментариях.

Шаг2: Накануне (18 июня), на ваш электронный адрес придет ссылка для входа на вебинар, по которой мы рекомендуем пройти заранее, чтобы проверить настройки вашего компьютера.

Шаг3: пройти по ссылке в 10:15 19 июня 2018 года.

Дополнительная информация: +7 (926) 304-33-65, Татьяна Иванова,

Устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению МФО денежных средств физических лиц.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора. Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора. Стандарт устанавливает перечень рисков, с которыми могут столкнуться участники микрофинансового рынка и устанавливает для МФО требования к организации системы управления рисками.

Стандарты СРО «МиР» разрабатываются на основе лучших деловых практик на микрофинансовом рынке России. Представленные ниже стандарты носят рекомендательный характер

Методические рекомендации предназначены для использования кредитными организациями и микрофинансовыми организациями (МФО) для повышения эффективности информационного взаимодействия при принятии уполномоченными органами (сотрудниками) кредитных организаций решения об оценке кредитоспособности МФО.

Создание Кодекса – являлось цивилизованным решением, которое требовал рынок! Мы строим новую отрасль, развивая которую можно и нужно учитывать и недоработки финансового сектора прошлых лет. Это новая и крайне важная ступень развития микрофинансирования в России. Кодекс написан вопреки общественному мнению об отсутствии моральных и этических норм у микрофинансовых и коллекторских организаций. Лидирующие профессиональные объединения отраслей, опираясь на свой опыт создали документ, нацеленный на благо потребителей. Появление документа инициировали две крупнейшие компании своего сегмента «Деньги напрокат» и «НСВ», мнения и опыт которых подтверждается практикой. Клиент платит нам заработную плату и мы просто обязаны уважать его, считаясь с ним и его возможными трудностями.

Кодекс этики и Стандарты работы с просроченной задолженностью на рынке микрофинансовых организаций разработаны СРО «МиР» совместно с НАПКА

«Стандарты работы с ипотечными продуктами на рынке микрофинансовых услуг» определяют порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление ипотечного микрозайма, а также порядок заключения договора ипотечного микрозайма и особенности его исполнения. Они разработаны в целях формирования единых подходов к информированию заемщиков при предоставлении ипотечных займов, обеспечения законности в работе микрофинансовых организаций и соблюдения прав заемщиков при выдаче ипотечных микрозаймов. Стандарты уделяют большое внимание обеспечению открытости и прозрачности требований МФО при выдаче ипотечных микрозаймов и формированию лояльного отношения к микрофинансовым организациям.

Читайте так же:  Заполнение платежного поручения образец

«Стандарты проведения сделок по уступке требования (цессионных сделок) на микрофинансовом рынке» устанавливают единые профессиональные и этические правила осуществления сделок по уступке прав требований по договорам микрозаймов на микрофинансовом рынке. Данные стандарты призваны учесть интересы как сторон по договору цессии, так и должников – заемщиков МФО. Они направлены на создание прозрачных условий процедуры тендеров по выбору покупателя для заключения договора цессии, определение основных прав и обязанностей сторон по договору цессии на этапе его заключения и исполнения и достижение наиболее эффективного взыскания в рамках договоров цессии. Применение данных стандартов на практике поможет участникам цессионной сделки избежать возможных рисков при оценке цессионных портфелей и определить справедливую цену по договору цессии.

Стандарты по работе с целевыми микрозаймами на приобретение или строительство (реконструкцию) жилого помещения, оплата которых возможна с использованием средств материнского (семейного) капитала устанавливают меры обязательного контроля над заемщиками, приобретаемыми и строящимися или реконструируемыми объектами недвижимости, финансируемыми за счет средств микрозаймов, оплата которых возможна с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Стандарты разработаны в целях упорядочения, организации и декриминализации рынка предоставления микрозаймов, оплата которых возможна с использованием средств материнского (семейного) капитала. Стандарты устанавливают единые подходы и единые минимальные требования к жилым помещениям, приобретение, строительство или реконструкция которых финансируется микрофинансовыми организациями по договорам микрозайма.

Базовый стандарт для МФО вступает в силу

Центробанк принял базовый стандарт для компаний, которые выдают быстрые займы на карту

МФО получили базовый стандарт, который устанавливает правила совершения операций на финансовом рынке. Документ разработали профильные саморегулируемые организации (СРО) с учетом требований Центробанка. Регулятор планирует ввести стандарт в действие 1 июля этого года; правила будут обязательными для всех микрокредиторов, независимо от того, являются они членами СРО или нет.

Согласно подготовленному документу, МФО должны:

  • подробно и в доступной форме объяснять клиентам условия кредитования и страхования (при необходимости оформления страховки);
  • в случае передачи долга по микрозайму в коллекторские агентства информировать об этом должника в 15-дневный срок;
  • при оценке платежеспособности заемщика анализировать не только документы потенциального клиента, но и информацию из бюро кредитных историй и прочих источников;
  • в случае привлечения инвестиций от физлиц публиковать на своем сайте бухгалтерские отчеты за 5 лет, а также данные о договорах страхования.

Но это еще не все. С 1 июля 2019 года Центробанк обяжет МФО использовать специальный QR-код со ссылкой на интернет-ресурс, где размещены сведения о кредиторе и его услугах, необходимые заемщикам для принятия эффективного решения.

Вступление в силу новых правил положительно повлияет на качество услуг МФО, их прозрачность и безопасность для граждан, а также упростит регулирование рынка со стороны Центробанка.

Оформить заем быстро и безопасно можно уже сейчас, подав заявку в онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово». МФК работает на российском микрофинансовом рынке с 2014 года, выдавая микрозаймы до зарплаты в полном соответствии с требованиями Центробанка. На сайте компании опубликована подробная информация о правилах и условиях кредитования и обслуживания ссуды, ознакомиться с которой может каждый желающий. Хотите узнать больше о доступных микрозаймах на банковский счет или карту в «Честном слове»? Загляните в раздел «Условия».

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО) разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора.

Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг. Он будет обязателен для всех микрофинансовых организаций в России с 1 июля 2017 года.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заемщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заемщику более 10 (с 01.01.2019 – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019 – пяти) по одному договору.

Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии с положениями базового стандарта, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета ряда недобросовестных практик, стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.

Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.

Базовый стандарт будет регламентировать отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами.

Усовершенствованный базовый стандарт для микрофинансистов 2018

Базовый стандарт совершения операций для всех представителей микрофинансовых компаний, которые работают на территории Российской Федерации, был утвержден Центробанком России. Согласно новациям, были определены процедуры осуществления возможности привлечения денежных средств физических лиц в качестве инвестиций в МФО, а также установлены четкие схемы взаимодействия с клиентами.

К таким нововведениям относится обязанность малого кредитора четко, в понятной форме предоставлять каждому клиенту информацию обо всех условиях договорных обязательств. Кроме того, нужно упомянуть о тех обстоятельствах, когда заключение договора, а именно предоставление кредитных денег, осуществляется с страхованием. С новой базой стандартов МФО и банкам необходимо будет оповещать о исключениях в страховых случаях, их видах, предмете договора и в обязательном порядке указывать организацию страхователя. Помимо этого, нововведения коснулись и передачи прав требования. Теперь не позднее чем за 15-дневный период организация должна уведомить своего клиента о передаче прав требования.

Читайте так же:  Налог на имущество сроки сдачи


Другие нововведения затронули процедуры оценки потенциального клиента. А именно схему по которой финтех компании осуществляют оценку платежеспособности будущего клиента. В основу новых положений в обязательном порядке включается не только проверка предоставленных документов и сведений, но и исследования других источников, например, таких как бюро кредитных историй.

Новая стандартизации подверглись и требованиям, согласно которым те или иные МФО получают возможность привлечения в качестве инвестора физлиц. В обязательном порядке организация должна будет предоставить частному лицу, деньги которого принимают в качестве инвестиций, отчетность по бухгалтерии за последние 5 лет, а также информацию о действующим в финансовом положении учреждения.

Между тем, представители области, например, такие как Олег Гришин, гендиректор сервиса «Migkredit», говорит о том, что в настоящее время прослеживается тенденция сближения условий привлечения вкладчиков для банковских структур и микрофинансовых учреждений. Благодаря такому изменению организации смогут дифференцировать ресурсную базу, а сами вкладчики получат гораздо более обширный инструменты для принятия решения о тех или иных инвестициях. Такие поправки в частности определяют критерии сделок с заинтересованностью и критерии крупных договорённостей. Раскрытие информации финансового плана о состоянии дел учреждений, открытие в бухгалтерии за 5 лет, описание существующих фактов экономического развития микрофинансовой компании — даст исчерпывающие сведения для потенциальных частных инвесторов.

Все нововведения позволят создать более цивилизованной плацдарм для отношений между кредиторами и клиентами, что сделает процесс предоставления услуг займы более открытым и прозрачным, а также даст новый вектор развития микрофинансирования на территории страны. Но между тем Гришин полагает, что никакие перемены извне не смогут повлиять на действительный успех учреждения. Именно в том плане, как та или иная организация имплементировать вновь принятые стандарты согласно своим внутренним правилам и регламентам будет зависеть успешность дальнейшей работы на рынке.

Независимости от того состоит ли компания в какой-либо саморегулируемой организации или нет, она должна будет подчиняться новым требованиям. Стандарты для деятельности микрофинансовых компаний вступают полную силу с 2018 года. А уже через год эти же организации должны быть готовы к тому, что их ресурсы в интернет сети должны будут содержать QR-код. Благодаря данным нововведением с 1 июля 2019 года каждому пользователю будет гораздо легче найти необходимую информацию о деятельности финансовой организации.

Всё в норме: клиентов МФО защитит стандарт

Теперь взаимодействие микрофинансовых организаций с клиентами будет регламентироваться специальным документом. В частности, МФО не смогут выдавать за год больше десяти займов одному клиенту, а их пролонгация будет возможна не больше семи раз. О других нововведениях на этом рынке — в нашем обзоре.

ЦБ РФ наконец-то добрался и до МФО, теперь деятельность микрофинансистов будет регулироваться специальными документами. Первый из стандартов — защиты клиентов — вступил в силу с 1 июля 2017 года. Разработали его сами участники рынка. Теперь на деятельность МФО наложен ряд ограничений. А именно: МФО не смогут выдавать за год больше десяти займов в одни руки, а их пролонгация будет возможна не больше семи раз. Также будут прописаны сроки рассмотрения жалоб клиентов МФО и другие важные моменты взаимодействия МФО и их клиентов.

Работа над проектом началась в 2016 году, вскоре после вступления в силу закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Инициатором разработки проекта базового стандарта защиты прав потребителей выступила СРО «МиР». В разработке стандарта приняли участие представители СРО «МиР», членов СРО «МиР» – крупнейших компаний микрофинансового рынка, эксперты Европейского банка реконструкции и развития, а также представители других СРО МФО.

Новые стандарты работы микрофинансовых организаций

Утверждённый базовый стандарт устанавливает правила, по которым все микрофинансовые организации будут взаимодействовать с потребителями – заемщиками (физическими и юридическими лицами) и инвесторами – физическими лицами. Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг регламентирует:

  • порядок раскрытия информации об условиях получения микрозайма (в том числе и в рекламных сообщениях),
  • порядок обработки жалоб и обращений клиентов МФО,
  • требования к квалификации персонала МФО,
  • меры по ограничению предельного уровня задолженности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди норм, введённых базовым стандартом – дополнительные ограничения долговой нагрузки заемщиков. Так, с 1 июля 2017 года МФО не вправе выдавать заёмщику – физическому лицу более десяти краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры краткосрочного займа более семи раз.

Стандарт предполагает постепенное ужесточение норм – с 1 января 2019 года МФО не смогут выдавать более девяти краткосрочных займов в течение одного года и пролонгировать договор более чем пять раз. Также стандарт запрещает МФО выдачу краткосрочного займа, если не погашен предыдущий краткосрочный заем в этой МФО.

Эксперты считают такую норму обоснованной. «Ограничения по выдаче займов в одни руки и их пролонгации — необходимые меры, которые позволят сократить число случаев, когда человек перегружен долгом и не может расплатиться»,— отмечал ранее главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Ещё одной мерой снижения закредитованности станет запрос информации о финансовом положении заёмщика. Согласно стандарту МФО до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание, однако не реже 1 раза в год, обязана запросить у получателя финансовой услуги информацию о размере заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах и информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору.

В дополнение к этим сведениям, при выдаче займов от 30 тыс. рублей МФО должна запрашивать информацию о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. рублей — информацию о наличии в собственности получателя финуслуги движимого и (или) недвижимого имущества.

Как говорится в стандарте, микрокредиторы будут обязаны записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в интернете. Такую информацию МФО будут хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, — не менее года.

Читайте так же:  Производственный календарь (республика крым)

Также базовый стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов МФО – теперь МФО должны регистрировать все полученные обращения в течение трёх рабочих дней и рассматривать их в течение 12 рабочих дней. Сейчас основной поток обращений по поводу работы МФО идет в Банк России. Микрофинансовый рынок по числу жалоб, получаемых от граждан ЦБ, уступает лишь страховому. По данным ЦБ, в 2016 году на микрокредиторов поступило около 13 тыс. жалоб.

Контроль за соблюдением стандартов работы микрофинансовых организаций

Обязанность по проверке этих и других норм стандарта возложена на СРО МФО. Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.

Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ — по факту запрет на деятельность.

Планируется разработать несколько стандартов работы МФО, каждый будет касаться отдельной деятельность. Например, первый документ (заработает с 1 июля 2017 года) регулирует взаимодействие МФО и клиента. Второй — общие принципы по системе управления рисками МФО, третий — операций МФО на финансовом рынке (планируется подготовить к сентябрю).

«Базовые стандарты СРО – новый формат регулирования. Впервые нормы и ограничения деятельности участников рынка не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка. Базовый стандарт защиты прав потребителей объединил в себе лучшие практики лидеров микрофинансового рынка в сфере защиты прав заёмщиков и инвесторов», – отметил директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян.

Базовый стандарт защиты прав потребителей вступит в силу с 1 июля

22 июня 2017 года Банк России утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО). Стандарт станет обязательным для исполнения всеми МФО с 1 июля 2017 года.

«Базовые стандарты СРО – новый формат регулирования, – отмечает директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян. – Впервые нормы и ограничения деятельности участников рынка не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка. Базовый стандарт защиты прав потребителей объединил в себе лучшие практики лидеров микрофинансового рынка в сфере защиты прав заёмщиков и инвесторов».

В соответствии с федеральным законом №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» базовые стандарты должны разрабатываться саморегулируемыми организациями во всех отраслях финансового рынка.

Инициатором разработки проекта базового стандарта защиты прав потребителей выступила СРО «МиР». Работа над проектом началась в 2016 году, вскоре после вступления в силу закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». В разработке стандарта приняли участие представители СРО «МиР», членов СРО «МиР» – крупнейших компаний микрофинансового рынка, эксперты Европейского банка реконструкции и развития, а также представители других СРО МФО. После согласования проекта стандарта всеми СРО МФО, документ был направлен на утверждение в Банк России.

Утверждённый базовый стандарт устанавливает правила, по которым все микрофинансовые организации будут взаимодействовать с потребителями – заемщиками (физическими и юридическими лицами) и инвесторами – физическими лицами. Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг регламентирует порядок раскрытия информации об условиях получения микрозайма (в том числе и в рекламных сообщениях), порядок обработки жалоб и обращений клиентов МФО, требования к квалификации персонала МФО и меры по ограничению предельного уровня задолженности.

Среди норм, введённых базовым стандартом – дополнительные ограничения долговой нагрузки заемщиков. Так, с 1 июля 2017 года МФО не вправе выдавать заёмщику – физическому лицу более десяти краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры краткосрочного займа более семи раз. Стандарт предполагает постепенное ужесточение норм – с 1 января 2019 года МФО не смогут выдавать более девяти краткосрочных займов в течение одного года и пролонгировать договор более чем пять раз. Также стандарт запрещает МФО выдачу краткосрочного займа, если не погашен предыдущий краткосрочный заем в этой МФО.

Ещё одной мерой снижения закредитованности станет запрос информации о финансовом положении заёмщика. Согласно стандарту МФО до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание, однако не реже 1 раза в год, обязана запросить у получателя финансовой услуги информацию о размере заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах и информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору. В дополнение к этим сведениям, при выдаче займов от 30 тыс. рублей МФО должна запрашивать информацию о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. рублей – информацию о наличии в собственности получателя финуслуги движимого и (или) недвижимого имущества.

Также базовый стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов МФО – теперь МФО должны регистрировать все полученные обращения в течение трёх рабочих дней и рассматривать их в течение 12 рабочих дней.

Обязанность по проверке этих и других норм стандарта возложена на СРО МФО. СРО «МиР» разработает методику проверки Базового стандарта по защите прав потребителей услуг МФО в ближайшее время.

Новый базовый стандарт для МФО

С 1 июля 2018 года вступает в силу Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке.

Отмечаем следующие нововведения:

Согласно пункту 3.2. Базового стандарта:
«Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи)».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

[2]

Согласно пункту 3.3. Базового стандарта:
«Микрофинансовая организация обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 (трех) лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма, заключенным в соответствии с указанными внутренними документами»
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

Читайте так же:  Отпуск инвалидам

У МФО появляются новые обязанности в порядке выдачи микрозаймов.

Согласно пункту 5.8. Базового стандарта:
«Микрофинансовая организация (лицо, действующее по поручению микрофинансовой организации) обязана известить заемщика об уступке права требования способом, указанным в договоре микрозайма, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки права требования».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

Согласно пункту 6.4.Базового стандарта:

«Микрофинансовая организация обязана обеспечить хранение результатов проведения оценки платежеспособности получателя финансовых услуг (поручителя) в течение 1 (одного) года с момента выполнения всех обязательств, либо уступки права требования по заключенным с соответствующим получателем финансовых услуг договорам микрозайма».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2019г.

Новый базовый стандарт для МФО

Интернет-приемная Ответы на вопросы Всего записей: 18

Вид финансовых организаций.

Наименование базового стандарта.

Дата согласования Комитетом по стандартам.

Дата утверждения Банком России.

Номер протокола КФН.

Дата публикации на сайте.

Дата начала применения.

Базовый стандарт совершения операций для всех представителей микрофинансовых компаний, которые работают на территории Российской Федерации, был утвержден Центробанком России. Согласно новациям, были определены процедуры осуществления возможности привлечения денежных средств физических лиц в качестве инвестиций в МФО, а также установлены четкие схемы взаимодействия с клиентами.

К таким нововведениям относится обязанность малого кредитора четко, в понятной форме предоставлять каждому клиенту информацию обо всех условиях договорных обязательств. Кроме того, нужно упомянуть о тех обстоятельствах, когда заключение договора, а именно предоставление кредитных денег, осуществляется с страхованием. С новой базой стандартов МФО и банкам необходимо будет оповещать о исключениях в страховых случаях, их видах, предмете договора и в обязательном порядке указывать организацию страхователя. Помимо этого, нововведения коснулись и передачи прав требования. Теперь не позднее чем за 15-дневный период организация должна уведомить своего клиента о передаче прав требования.

Другие нововведения затронули процедуры оценки потенциального клиента. А именно схему по которой финтех компании осуществляют оценку платежеспособности будущего клиента. В основу новых положений в обязательном порядке включается не только проверка предоставленных документов и сведений, но и исследования других источников, например, таких как бюро кредитных историй.

Новая стандартизации подверглись и требованиям, согласно которым те или иные МФО получают возможность привлечения в качестве инвестора физлиц. В обязательном порядке организация должна будет предоставить частному лицу, деньги которого принимают в качестве инвестиций, отчетность по бухгалтерии за последние 5 лет, а также информацию о действующим в финансовом положении учреждения.

Между тем, представители области, например, такие как Олег Гришин, гендиректор сервиса «Migkredit», говорит о том, что в настоящее время прослеживается тенденция сближения условий привлечения вкладчиков для банковских структур и микрофинансовых учреждений. Благодаря такому изменению организации смогут дифференцировать ресурсную базу, а сами вкладчики получат гораздо более обширный инструменты для принятия решения о тех или иных инвестициях. Такие поправки в частности определяют критерии сделок с заинтересованностью и критерии крупных договорённостей. Раскрытие информации финансового плана о состоянии дел учреждений, открытие в бухгалтерии за 5 лет, описание существующих фактов экономического развития микрофинансовой компании — даст исчерпывающие сведения для потенциальных частных инвесторов.

Все нововведения позволят создать более цивилизованной плацдарм для отношений между кредиторами и клиентами, что сделает процесс предоставления услуг займы более открытым и прозрачным, а также даст новый вектор развития микрофинансирования на территории страны. Но между тем Гришин полагает, что никакие перемены извне не смогут повлиять на действительный успех учреждения. Именно в том плане, как та или иная организация имплементировать вновь принятые стандарты согласно своим внутренним правилам и регламентам будет зависеть успешность дальнейшей работы на рынке.

Независимости от того состоит ли компания в какой-либо саморегулируемой организации или нет, она должна будет подчиняться новым требованиям. Стандарты для деятельности микрофинансовых компаний вступают полную силу с 2018 года. А уже через год эти же организации должны быть готовы к тому, что их ресурсы в интернет сети должны будут содержать QR-код. Благодаря данным нововведением с 1 июля 2019 года каждому пользователю будет гораздо легче найти необходимую информацию о деятельности финансовой организации.

None Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг — такая оценка обязательна и включает не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, из бюро кредитных историй).

Продуктовый виджетТакже базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию. Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в профильных СРО.

Читайте так же:  Сравнение рсбу и мсфо

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями (установление единой для всех организаций последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг микрофинансистов, подчеркивают в ЦБ.

Центробанк утвердил базовый стандарт операций МФО на финансовом рынке

Популярное

IT, О разном

Пластиковые карты

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке. Сообщение об этом опубликовала пресс-служба регулятора.

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

[1]

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг — такая оценка обязательна и включает не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, из бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в профильных СРО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями (установление единой для всех организаций последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг микрофинансистов, подчеркивают в ЦБ.

[3]

Базовый стандарт

Базовый стандарт – это свод требований к организациям, которые профессионально оказывают микрофинансовые услуги населению и компаниям с различной правовой формой деятельности. Стандартом установлены универсальные условия и порядок предоставления финансовых услуг, которые направлены на защиту интересов их получателей. Документ разработан в соответствии с положениями законодательства РФ на основании требований Главного денежно-кредитного регулятора страны – Центрального Банка России.

Ключевые требования к МФО, определяемые стандартом:

– организация документооборота по установленному законом порядку;
– соблюдение стандартных правил выдачи микрозаймов;
– соблюдение стандартных условий привлечения денежных средств от клиентов;
– недопустимость действий, препятствующих заёмщику выбрать другое МФО;
– выдача займов в национальной валюте (в рублях) и на основании договора;
– указание полной стоимости займа в договоре с чётким изображением цифр;
– начисление неустойки, штрафов и пеней, в соответствии с законодательством;
– соблюдение правил применения санкций к заемщику по задолженностям;
– обязательная передача информации о заёмщике в Бюро кредитных историй;
– соблюдение конфиденциальности о любых финансовых операций заёмщика.

В число требований стандарта входит следование правилам организации работы МФО с получателями финансовых услуг:

– информирование потребителей о себе и предоставляемых услугах;
– информирование о способах исполнения обязательств по займу;
– информирование о способах решения проблем, связанных с займом;
– информирование заёмщика о потенциальных рисках при невыплате займа;
– информирование клиента об ответственности за нарушение условий договора;
– недопущение нарушений установленного порядка рассмотрения и выдачи займа;
– ограничение числа займов одному заёмщику в соответствии с законом;
– ограничение суммы микрозайма, установленной для физ. лиц, ИП, ООО, и т.д.;
– привлечение инвестиций в сумме, не меньшей, чем установлено законом;
– оперативное взаимодействие с заёмщиками при каждом их обращении.

Дата вступления стандарта в силу – 1 июля 2018 года. Его исполнение обязательно для всех МФО России, вне зависимости от того, являются ли они членами саморегулируемой организации (СРО), или не входят в состав таковой. Главная цель стандарта – стимуляция развития честной и добросовестной практики оказания финансовых услуг в области микрофинансирования граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний всех форм собственности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Kredito24 (МФК Кредитех Рус) неуклонно следует принципам высокой ответственности перед своими клиентами. Компания всегда вела свою деятельность в соответствии с действующими нормативными правовыми актами, которые сегодня закреплены в рамках нового стандарта. МФК гарантирует физическим и юридическим лицам, что и в дальнейшем услуги микрофинансирования будут оказываться на высоком качественном уровне.

Источники


  1. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.

  2. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.

  3. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.
  4. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  5. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
Базовый стандарт мфо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here