Банкротство физических лиц – последствия для должника

Важный материал на тему: "Банкротство физических лиц – последствия для должника" с профессиональной точки зрения. Если возникнут вопросы, вы всегда их можете задать дежурному юристу.

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Читайте так же:  Восстановление на работе

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень грамотно. Ведь порой последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность проведения самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избежать.

Например, вы сломали руку и не можете работать водителем, вследствие чего у вас упал доход. Но вы предполагаете, что спустя два месяца вернетесь на работу, и ситуация стабилизируется.

В таком случае Вам необходимо просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;
  • Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  • Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Читайте так же:  Внепроизводственные расходы – формула расчета

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

    Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

    Несостоятельность физического лица

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

    Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

    В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

    • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
    • предвидение гражданином такой невозможности.

    В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

    Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

    [3]

    К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

    • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
    • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
    • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

    Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

    Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

    Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

    Плюсы и минусы

    Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

    1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
    2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
    3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

    Читайте также:

    Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

    Процедура банкротства: алгоритм

    Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

    Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

    Стоимость банкротства

    Минимальные расходы на процедуру банкротства:

    • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
    • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
    • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
    • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
    • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

    Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

    Банкротство физических лиц — последствия

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

    Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

    Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

    Возможные последствия для должника в ходе банкротства

    Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

    1. Возникшие при подаче заявления.
    2. Наступающее в ходе судебного процесса.
    3. Последствия после банкротства должника.

    Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

    «Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

    Константин Логинов, Адвокат

    Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

    Читайте так же:  Аренда имущества обоснование расходов

    Позитивные стороны

    Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

    1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
    2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
    3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

    При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

    • все текущие долги после банкротства списываются;
    • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
    • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

    Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

    Негативные моменты

    После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

    • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
    • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
    • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
    • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

    Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

    Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

    По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

    • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
    • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
    • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

    Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

    Может ли банкрот выезжать за границ

    Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

    Какие предусмотрены последствия для родственников должника

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

    Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

    И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

    Какие долги не списываются при банкротстве

    Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

    • возмещение морального вреда;
    • алиментные платежи;
    • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
    • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
    • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
    • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

    Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

    Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Последствия банкротства для физического лица

    Многие ощутили сложную экономическую ситуацию в стране в 2016 г. на собственном примере. Оказавшись в числе должников, их беспокоит главный вопрос: «Как выбраться из долговой ямы, чем это чревато и какие существуют подводные камни?». Следует изучить последствия банкротства физического лица еще до обращения в судебные органы с соответствующим иском. Обратного пути нет.

    Исход судебного процесса для предприятий и последствия признания гражданина банкротом будут схожи. Для удовлетворения требований кредиторов долг будет реструктуризован, а если нет результатов, значит, составят опись и с аукциона реализуют имущество заемщика.

    Новыми возможностями по избавлению от займов в 2016 году может воспользоваться каждый, чей долг в 2016 г. превысил 500 тысяч рублей при просрочках более квартала. Особенно важно разобраться в процедурах для граждан, у которых нет дохода и возможности переводить денежные средства кредиторам согласно существующего графика. Юридическую процедуру в 2016 г. может инициировать одна из сторон кредитного договора, обратившись с исковым заявлением в арбитражный суд и составив опись недвижимости должника.

    Читайте так же:  Обзор онлайн-касс

    Негативный исход

    Данные правовые отношения касаются не только должника, но и кредитора. Для каждой из сторон в 2016 г. будут свои позитивные и негативные результаты мероприятия. Со стороны должника из нежелательных последствий грозит:

    • опись имущества;
    • передачу долгов по наследству;
    • ограничения в юридических правах;
    • оспаривание недавних сделок с недвижимостью, признание сделки недействительной.

    У должника есть три года, чтобы оплатить реструктурированный кредит. Если этого не произойдет, то имущество неплательщика попадет под опись, а денежные средства со сделок направят в счет погашения займов. За счет ограничения в юридических правах человека лишают возможности самостоятельной реализации недвижимого имущества и материальных ценностей. При нарушении запрета сделка считается недействительной. Родным должника тоже следует насторожиться. В текущем году в законопроект планируют внести дополнения, которые затронут оспаривание сделок и порядок перевода задолженности на близких. Если неплательщик не сможет за свою жизнь расплатиться с займодателями, то его долги перейдут на родственников — наследников.

    Решение должника признать себя банкротом должно быть взвешенным, ведь последствия мероприятия необратимы.

    Рекомендуем почитать: Кому необходимо банкротство физических лиц?

    Для займодателя в 2016 г. процедура имеет два негативных момента:

    • продолжительный этап досудебной подготовки дела;
    • отсутствие возможности взыскать проценты.

    В стандартном случае подготовка к судебному процессу относительно должника занимает от двух до трех месяцев. Кредитору необходимо собрать толстый пакет документов относительно конкретного заемщика и предоставить их суду для изучения. На основании собранных справок назначенный финансовый управляющий составляет индивидуальный план реструктуризации долгов.

    Как только передан иск в судебный орган, кредитор теряет возможность взыскивать с человека проценты по договору. Сумма займа фиксируется, от нее отталкивается финансовый управляющий при решении вопросов конкретного заемщика.

    Положительные моменты для заемщика

    Среди позитивных последствий банкротства должника в 2016 году выделяют:

    • право реструктурировать задолженность;
    • возможность списать часть долгов;
    • возможность сделать свою кредитную историю лучше.

    Заявляя документы на преднамеренное банкротство, главная задача должника — убедить судебный орган в невозможности исполнения прежних условий кредитного договора. Для этого неплательщик собирает бумаги, подтверждающие его тяжелое материальное положение. Если суд установит, что гражданин имеет право на преднамеренное банкротство, ему предложат программу реструктуризации займов. Реструктуризация заключается в рассрочке исполнения кредитных обязательств на срок до трех лет. На этот период процентная ставка по долгу будет зафиксирована, поскольку преднамеренное банкротство направлено на улучшение материального положения заемщика.

    Если у гражданина не получится погасить реструктурированный кредит, запускается программа реализации имущества с торгов. Вырученные финансы делят между собой все кредиторы. Средства с реализации имущества делятся между займодателями пропорционально суммам долга перед каждым из них. Как только человек будет признан банкротом, оставшиеся долги спишут.

    Правозащитники уверены, что преднамеренное банкротство в 2016 году будет лишь набирать популярность. Это связано с тем, что при выдаче кредитов многие банки злоупотребляют своим положением и навязывают клиенту невыгодные условия погашения долга. В судах финансовые организации выступали в качестве сильной стороны, а заемщики не могли им противостоять. Преднамеренное избавление от долгов поможет улучшить кредитную историю клиентов за счет восстановления баланса между гражданином и банком.

    Если заемщик имеет единственное недвижимость и проживает в ней, преднамеренное банкротство не сможет лишить неплательщика такого имущества.

    Преимущества для кредитора

    Несколько иная картина обстоит у тех граждан, которых касается банкротство при ипотеке на квартиру или дом. Даже если у заемщика оформлена в собственность единственная ипотечная квартира, при наличии долгов преднамеренное банкротство лишит гражданина имущества. Залоговая квартира будет реализована, а денежные средства уйдут на погашение долгов. Самостоятельное фиктивное заключение сделок с объектами провоцирует оспаривание договоров и признание купли-продажи недействительной.

    [1]

    Со стороны кредиторов процедура грозит следующими положительными результатами:

    • правом реализации имущества неплательщика;
    • возможностью гарантированно получить хотя бы частичную оплату долга;
    • правом ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего;
    • возможностью привлечения органов опеки при работе с заемщиками, имеющими маленьких детей (когда нужно признать сделку с недвижимостью недействительной).

    Взыскатель получает возможность заключения сделок с материальными ценностями неплательщика при посредничестве финансового управляющего. Если в 2016 году гражданин самостоятельно проводил сделки с целью избавления от собственной недвижимости и прочего имущества, должник осуществляет оспаривание их законности.

    Реализация собственности

    Гражданину, у которого нет собственности, можно не бояться процедуры банкротства. Исключение составляют неплательщики, которые провели сделки с объектами в течение трех лет до начала судебного процесса. В таком случае происходит отмена заключенных договоров дарения и купли-продажи, поскольку право на их реализацию фиктивное. В процессе оспаривания перехода права собственности составляется опись материальных благ, которые должник пытался реализовать. У неплательщика нет права распоряжаться собственными материальными благами, а фиктивное избавление от них карается по закону.

    Чтобы признать сделку недействительной, сторона истца подает новое заявление. Он прикрепляет опись объектов, в отношении которых требуется отмена сделки. Признание купли-продажи недействительной несет серьезные последствия для покупателя объекта, поскольку у него нет гарантии возврата уплаченных денежных средств. На судебном заседании должник может сделать фиктивное заявление, что финансов у него нет, все деньги потрачены.

    Чтобы не столкнуться с признанием сделки недействительной, до передачи денег продавцу обязательно проверяйте его финансовое положение.

    Убедитесь, что в кредитной истории продавца нет негативных отметок, а фиктивное банкротство исключено.

    Последствия банкротства для должника

    Для человека, угодившего в долговую яму, банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из трудного положения. Многие заемщики упускают эту возможность из-за опасений перед возможными последствиями. И совершенно напрасно. Страхи – не что иное, как результат слабой информированности и запугивания со стороны кредиторов.

    Особо усердствуют в раздувании паники коллекторы. Они пытаются внушить должникам, что банкротство поставит жирную точку в их карьере, лишит возможности брать в будущем кредиты, плачевно отразится на их родственниках. Лучший способ противостоять давлению – вооружиться знаниями о том, какие последствия в действительности может повлечь банкротство физических лиц.

    Что прописано в законе

    Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:

    • повторно объявить себя банкротом гражданин сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры;
    • в течение трех лет действует запрет на управленческие должности (при этом сохраняется возможность заниматься индивидуальным предпринимательством);
    • на протяжении пяти лет банкроту придется сообщать о своем статусе всем кредитным учреждениям, где он будет оформлять займы.
    Читайте так же:  Единовременное пособие беременной жене военнослужащего

    Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.

    Негативные последствия во время процедуры банкротства

    Сделки – с осторожностью

    Банкрот, желающий заключить сделку на сумму более 50 000 рублей, должен поставить в известность финансового управляющего. Последний вправе запретить сделку.

    Нет – крупному шопингу

    В задачи управляющего входит сохранение денег банкрота для скорейшей расплаты с кредиторами. Поэтому в совершении дорогостоящих покупок (30 000 рублей и выше) должнику могут обоснованно отказать.

    Банкрот без денег – не банкрот

    Совсем без копейки за душой списать долги не получится. При самом благоприятном стечении обстоятельств потребуется не меньше 30 000 рублей. Из них 25 000 – фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 – госпошлина, остальное – оплата услуг специалистов (оценщиков, экспертов), без участия которых при реализации имущества не обойтись.

    Блокировка банковских счетов и карт

    В один прекрасный день должник может столкнуться с тем, что банкомат откажет в выдаче денег, хотя средства на карточном счету есть. Такое происходит потому, что обслуживающим банкрота банкам запрещается производить какие-либо операции с деньгами этого клиента. Если счет заблокировали, надо обратиться к управляющему – он поможет уладить проблему.

    Распространенные мифы о последствиях банкротства

    Слухами земля полнится – вот и за процедурой банкротства тянется шлейф мифических страшилок. Некоторые появились не на пустом месте, другие – просто вымысел. Какие последствия чаще всего пугают должников?

    [2]

    О моем банкротстве станет известно всем

    Поскольку информация о банкротстве физлиц публикуется в открытом доступе, страх отчасти обоснован. Но вероятность того, что о вашей неплатежеспособности станут трубить на всех углах, очень низкая. Данные о банкротах можно почерпнуть из двух источников – газеты «Коммерсантъ» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сомнительно, что ваши друзья, коллеги или родственники проводят досуг, изучая длинные газетные колонки со списками или бродя по разделам сайта федерального реестра.

    Меня уволят с работы

    От работодателя факт банкротства не ускользнет – финансовый управляющий обязан проинформировать руководство должника. Это делается для того, чтобы фирма перечисляла вашу заработную плату на специальный счет, где будет формироваться конкурсная масса. Но если работодатель ценит вас как хорошего исполнителя, вряд ли ему придет в голову расстаться с вами из-за случившихся финансовых проблем.

    Я испорчу репутацию родственникам

    Коллекторы любят стращать заемщиков тем, что их долги при банкротстве перейдут «по наследству» родне. Выдумка чистой воды. Процедура признания материальной несостоятельности касается только кредитов должника – родственникам финансовая ответственность не грозит.

    Исключение составляет долевое имущество (недвижимость, автомобили, драгоценности), которым банкрот владеет совместно с кем-то из членов семьи. В этом случае взыскание возможно, но только на выделенную должнику долю. Могут быть также затронуты интересы супругов, если дело касается общей собственности. Например, купленного в браке автомобиля. Управляющий вправе изъять его для продажи, а если после расплаты с кредиторами останутся деньги, половину стоимости авто вернуть второму из супругов.

    Мне больше не дадут кредит

    Выдать заем или отказать – каждый частный случай рассматривается банком индивидуально. При этом оцениваются различные параметры, взвешиваются за и против. Из многих фрагментов банк составляет цельный портрет клиента. Факт банкротства тоже вносит лепту в формирование образа претендента на кредит, но не является ключевым критерием. Известно множество примеров, когда люди спустя некоторое время после списания долгов обращались за кредитами и получали одобрение.

    Меня не выпустят за границу

    В период между признанием финансовой несостоятельности и окончанием процедуры банкротства физлицу действительно могут запретить выезд за границу. Но это не обязательное условие. Ограничить должника в передвижениях может только суд, но пользуется этим правом он крайне редко. Если такое произошло, запрет можно оспорить. При уважительной причине (рабочая командировка, посещение родственников, лечение) ограничение на выезд без проблем снимается.

    Мне откажут в банкротстве, потому что у меня нет ценного имущества

    Если в собственности у заемщика нет квартир, земельных участков, автомобилей, дорогого антиквариата, это ровным счетом ничего не значит. Законодательством никаких ограничений на этот счет не предусмотрено. Банкрот вносит в список имущества то, чем владеет (мебель, бытовую технику), а финансовый управляющий решает, включать ли указанные предметы в конкурсную массу. 8 из 10 должников не имеют ценного имущества, и это не препятствует проведению процедуры реализации.

    Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

    • Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
    • С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
    • На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
    • И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

    Источники


    1. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.

    2. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

    3. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
    4. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.
    5. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
    Банкротство физических лиц – последствия для должника
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here